【安宜投理财】解读:月入十万?大部分人努力的方向都错了!

原标题:【安宜投理财】解读:月入十万?大部分人努力的方向都错了!

这篇文章是知乎知名答主、聚透创始人&CEO秦小明在知乎上的处女答,获得了16K赞同,也由此奠定了其在知乎上18线写手的江湖地位。故分享给大家,以飨读者。

知乎上的原问题是:月入十万,难么?

题主提到的月入十万,显然是站在一个打工阶层的视角来看问题。很多人工作后都非常努力,兢兢业业,早出晚归,不忘闲暇周末报各种培训班,甚至脱产回炉再造念MBA,这一切的努力都指向一个目标:早日升职加薪,实现月入十万,甚至财务自由的梦想。

然而残酷的是,这些方式,基本都无法让你达成月入十万的目标,更不用说财务自由。就像题图告诉你一样:此路不通!

1. 一个纯粹而简单的真理

所有打工者创造的价值都远远超过其获得的收入。

假如你是一个房产销售员,你每个月为公司创造的业绩可能是几千万,但你的工资只有几万块(已经很好了)。

你是一个产品经理,你主导的一款App为公司带来了千万级的投资,然而,你可能只拿到了不过三十万的年薪。

你是咨询顾问,没日没夜加班,做了一单三个月的项目,公司收取了客户300万的咨询费用,而你们所有项目成员,加起来不过拿到了30万的工资。

2. 收入分配的优先级次序

收入分配的要素按照优先级排序是:风险>资本>劳动。

对于单纯的打工者而言,往往其投入的要素是优先级最低的劳动,所以其在价值(收入)分配当中,也处于分配链的末端。

金融学里一个基本的理念是,所有资产定价都无法绕开风险这一核心要素,或者说资本资产的定价,就是对风险的定价,也没有什么大的问题。诺贝尔经济学奖的成果之一CAPM就是讲述资本资产的定价,取决于它同整体市场的联动性(风险大小,行业里叫beta)。

这就是为什么在投资行业,往往绝对收益最高的是成功的天使投资,极端如MIH对腾讯公司的投资,3200万美元变为现在近600亿美金,回报2000倍,这一成绩全球投资界至今无人超越。这是对风险是价值分配的第一优先要素的最好例证。

不承担风险,是不可能获得高回报的。同样地,成功的创业者后续获得的一系列财富,也属于利用其承担的风险,参与对价值的分配。

第二个要素是资本。

资本这一要素和风险往往是联接在一起的。但有时也可以是分离的,例如在Pre-IPO进入的资金,可能承担的风险就比较低,而早期的(互联网)创业者几乎不会凭借资本参与后续创业成功的分配。MIH类似的案例,则属于资本和风险相结合的情况,为多。

最后才是劳动。

这就是为什么之前提到的那条真理如此普遍而纯粹。因为劳动的提供者,几乎不承担任何风险(如果失业算一个的话),无论公司经营情况如何,你总会获得规定的报酬。






3. 另一个简单而纯粹的结论

打工者创造的价值,通过让渡风险,大部分转移给了老板(股东)

企业价值的大部分是员工创造的,这个结论没有任何问题,没有哪个公司可以仅凭老板和几个管理层就能实现营业收入和增长。但只有老板承担了公司经营的风险,员工没有,甚至职业经理人也没有。

员工通过让渡自己创造价值的大部分给老板,同时也让渡企业经营的风险,这其实是一项公平的交易。

市场对风险的定价,以及由此形成的承担风险作为首要优先要素参与产出的分配,大概是人类文明发展过程中最伟大的发明之一,如果是某个人发明了这个规则,这个人足够拿一百次诺贝尔奖。

对风险的承担其实是市场发挥资源配置作用的关键之所在,在产出前面,以承担风险的多少来决定最终的报酬分配,也是整个经济和商业体系运转最公平的保障机制。

4. 离开风险的承担,你只能过一般人的生活

一般人是什么意思?意思就是,概率这件事是很准的。

你不会买彩票中500万,你不会成为比尔盖茨或者李嘉诚,你不会坐飞机掉下来,我们当中很少的人会创业成功,我们之中有30%的人会离婚,我们之中大部分人会活过65岁,你也不会娶到范冰冰,或者嫁给王思聪,当然,王健林或者马云也不会哪天碰巧想起你来和你谈个生意。

一般人是什么意思?意思就是,竞争会让你只能过上平均的生活。

你努力工作,兢兢业业,利用闲暇充电,回学校读MBA,和上司同事处理好关系,这些都是一般人所谓努力的范畴。你会做,其他人一样会做,你读哈佛的MBA,别人读个耶鲁的斯坦福的,也并不比你差。

以上提到的这些努力,是没有门槛,或者说门槛是不高的,有太多的人冲进来和你做同样的努力,最后的结果就是,你努力的回报只能是一个平均的水平,这是竞争的均衡。这就好比,如果市场只有你一家卖菜的,你可以卖100块一斤,但是如果有100家卖菜的,你只能卖2块钱一斤。

5. 几个身边真实的故事

故事一,小明的本科同学,美国Top10大学硕士毕业,回国在北京金融街国内排名前三的基金公司任职。现在工作第5年,基本工资5万,股市好的年景加上年终奖,勉强可以满足月入10万,不好的时候就只有呵呵。

故事二,小明一个非常年轻优秀的学妹,94年,本科毕业刚刚拿到某国际顶级私募股权投资公司的任职机会,基本工资人民币3万5,我猜算上奖金,三五年之后,月入10万也是有可能的。

故事三,我早年在PE/VC工作过,大概见过这个行业拿着高工资的大有人在,比如知名风投的合伙人,不仅月入十万,月入20万,30万的也不算罕见。但是,对我影响最深的不是这些人,而是我看过的一家公司。

创始人普通三本院校毕业,办培训班,对,就是很多名牌大学学生看不起的课外补习机构。月入多少?我觉得没有意义,现在35岁,公司年入2亿。

这几个故事最直接深刻地让我意识到,财富的分配,不是按照学历,按照知识经验,甚至不是按照“能力”来的,而是按照承担的风险来的,如我上述讲过的那样。

前几年我在香港,碰到美股大牛市,标普当年指数上涨超过30%,很多中概股翻好几倍。我自己的基金也当时运气好抓住了VISN的两个交易周翻10多倍的情况,这样的结果,就不是月入十万的概念了。

6. 正确的路是什么?

你可能会说,买股票,或者至少上面描述的这样买股票,和赌博有什么分别? 创业成功的概率那么小,一将功成万骨枯,和赌博有什么分别。没错,从承担风险这一点来讲,投资股票的持续成功,创业的成功,和赌博的确没有分别,不过这并不重要。

重要的是,你得明白一个简单但是很多人都会忽略的事实:

如果你永远只在一般人努力的范畴里努力,那么你努力的结果一定会被竞争拉平到平均水平,你永远也不可能实现财务自由,甚至也很难实现月入十万。

只有你跳出这片“努力”的红海,开辟一个只有少数人涉足的蓝海,才可能真正取得大部分人都无法获取的回报,这种回报,是对你承担风险的溢价补偿。如果你贪图安逸,生性保守,那你最好趁早放弃不切实际的幻想。

要想获得高收入,不承担风险,是永远不可能的。生活绝大多数时候都是只见贼吃肉,不见贼挨揍的游戏,不要只盯着别人的收入,要看看别人背后承担了什么,你是否承担得起。

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