随着人们消费观念和生活方式的变化，中国居民消费正加速升级。而消费升级的加速，离不开消费信贷的支持。亿宝贷认为，互联网消费金融发展，已成为居民消费升级的重要推动力。近年来，银行、小贷、网贷和信托也都在谋求转型，积极发展消费金融相关业务。
相关数据显示，我国2017年个人消费信贷需求强劲，传统金融机构消费信贷增量为历史最高。此外，互联网平台消费信贷虽然发展时间较短，但是规模却保持快速增长。从目前的规模来看，消费信贷市场仍将保持快速增长。
消费金融的一个典型特征是聚焦消费场景，深挖客户群。一些科技金融平台运用数据创新，洞察场景和用户需求，通过大数据、云计算、AI等科技技术，帮助传统金融机构获得更多客源，提升用户服务体验，降低运营成本，提高运营效率。
当下，传统金融服务所依赖的基础设施被大数据、人工智能等科技改变，因而成本得到了明显的下降。同时，大数据等风控模型的应用，能够对用户的信用风险进行更为全面准确的评估，从而实现精准风控。而平台调整综合费率至36%以下，则是消费信贷服务商风控能力和风险定价的综合体现。
除了风控，值得注意的是，无论是消费信贷还是消费分期，本质上都是消费贷产品。国内消费贷范围广泛，从借款期限上看，除了抵押时间较长的房贷和车贷外，还有许多期限较短的信用类贷款，称为狭义消费贷。狭义消费贷至少分为三个类别，即有明确购物用途的购物分期贷款，没有明确资金用途、但利率较低、期限较短的纯信用现金贷款，再就是超短期、高利率的现金贷款。其中，消费分期的主要特色在于有真实的消费场景，在银行信用卡、消费金融公司比较常见，此外一些电商平台、科技金融公司也推出了分期产品。
近年来，蓝领等新兴消费金融市场被深挖，此外，国家对互联网消费金融也持鼓励扶持态度，长期被压抑的消费金融需求呈现爆发式增长，国内消费信贷发展迅速。据艾瑞咨询发布的《2017消费金融洞察报告》，从2013年到2016年，互联网消费金融的交易规模从60亿元猛增到4367.1亿元，年复合增长率达317%。央行发布的数据也显示，今年10月末，短期消费贷款余额达到6.6万亿元，同比增长率达41%。
在此背景下，银行、电商、消费金融公司、科技金融公司纷纷涉足消费信贷领域，在行业发展的风生水起的同时，监管的脚步也积极跟上，监管要求，放款机构要“了解客户，评估借款人信用情况、偿付能力，确定借款人的适当性，不向无收入来源的借款人发放贷；审慎确定借款人贷款金额上限、全面考虑多头借款对贷款质量的影响，加强风险内控。”
随着新规的落地，消费信贷行业向“正规军”进一步发展。亿宝贷认为，公司具备强大的技术、资金实力和可持续商业模式，将会迎来一个新的发展空间。客观需求的存在，也决定了行业将逐步调整进入更加健康的发展轨道。
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