P2P领域的创业经过2014-2017年的潮起潮落，已经进入后监管的尾声。随着整改备案的推进，监管红线的划定，原来熙熙攘攘皆为利来的P2P各种概念模式都已经玩不出新花样了。
回过头来，看这个潮起潮落中的弄潮儿们现在的状况，是一个很有意思的事情。
我们知道一个企业的文化主要是由创始人和创始团队在早期决定。什么样出生什么样性格的人，做什么样的公司，产出什么样的产品。因此，我们在看靠谱鸟的时候，会发现，这个P2P平台是一个过于老实巴交学术派创业平台。
纵观这一波抓住潮流，规模做大的平台，我们可以总结他们的成功
1、用户体验比一开始的做一个学术上的听话者更重要
比如在2014年学术界一直在推动P2P资金存管，鼓励P2P资金第三方存管模式。但是第三方资金存管模式体验是很差的，存管系统的充值提现非常糟糕。因此反而是资金池模式的平台迅速发展，用互联网产品体验和营销，简单高效的吸收了资金。
2、大平台做大过程中都是拆标错配严重
学术界对P2P的理论指导都是让大家做最纯洁的借贷关系，但是指导监管意见最终下发之前，大平台做大基本上靠不听话。众多大平台在做大的过程中，充分的利用了金融工具的本质手段“大拆小，长拆短”，推活期理财，把千万借款拆成小额卖给理财人。这些大平台在做大过程中，充分的利用信息不对称和普通老百姓对理财产品的简单认知。
3、早期做刚兑，你才能做大
学术界和监管部门从2014年开始就是一直在说P2P平台应该定位于信息中介服务平台，不能定位于信用中介平台，因此P2P平台都不应该不允许提供刚兑服务。然而，行业里没有几家敢一开始就真的做信息中介服务。像拍拍贷那样一开始都是不刚兑的散标模式，还来也架不住刚兑的体验需求，也推出彩虹计划这种刚兑理财。在不刚兑的路上，尽管从长期来看对理财人来说是更直接透明及时的了解平台标的逾期率和坏账率的有效方式，却架不住理财人刚兑的顽固心理预期。拍拍贷因为不刚兑，有些散标的逾期带来理财人非理性攻击，在早期发展中受够了苦。
4、靠谱鸟从2014到2017
靠谱鸟平台上线之初就采用行业内体验最不好，在当时却是最合规的资金第三方托管平台“汇付天下”资金托管系统。标的模式都是散标模式，标的小额分散，没有任何资金池和拆标，投资用户与借款用户之间直接连接，借款用户的每一次借款还款逾期结清都能够实时表现出来。
同时靠谱鸟平台在不刚兑的路上，通过借款利率完全由理财人获得，通过一个不刚兑较高的风险利率让理财人去覆盖可能的坏账风险，这样的模式招来很多不懂内情伪评论家的高息平台指责。同时有正常的逾期借款或坏账借款，就招来非理性用户抹黑污蔑，说平台做假标诈骗。
理财人往往关心自己的利益最大化，却不管你平台在合规路上靠谱路上的一片苦心。最可悲的是，碰到个别理财用户，通过散标投资高风险利率，已经覆盖了坏账逾期，还有近10%的纯年化收益情况下还不满足。打电话来说平台催收不力，要曝光抹黑平台。
靠谱鸟在创业路上，由于创始人北大校友邬财浩的学术派风格，一直走着合规学术风格创业路线。看起来实在是有些太老实巴交了。
但是邬财浩说，虽然错过了做大的发展机遇，但不后悔。本着初心创业，不改创业情怀，让金融服务更透明，让金融服务更理性。返回搜狐，查看更多
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