我们知道社保是一定要缴的，但社保也不是万能的。经常有人拍着胸脯骄傲地说：社保我有，还买什么商业保险啊！这就大错特错了!
很多人都去医院看过病，翻出自己看病的发票，看看报销金额就会明白了。
看病花费7230.84元，社保支付2353.93元，个人需负担4876.91元，占比67.4%。平时一些小毛病花个几百几千可能没感觉，一旦得了大病，进口药自费项部分会更多，这时就能清晰感受到：原以为社保很温暖，去医院后才知道现实很冰冷！
国家：社保是一种福利政策，不足以抵御人生风险！社保加商保才能保驾护航，二者缺一不可！
有社保却因病致贫的家庭比比皆是，事实上，社会基本医保对参保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例相对比较高。不幸罹患重大疾病后，很多特效药和手术器材需要进口，基本无法通过医保目录报销。而特需病房等住院费用也不在社保报销范围内。这个时候我们就需要提前规划商业保险进行补充。
前总理朱镕基曾这样说：
基本医疗保障只能是低水平的，‘保’而不‘包’，‘保’即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。现在是该转变旧观念的时候了，应该明确‘健康投资、人人有责’，不能再完全依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。
社保七不含有，九没有
你知道吗？
七不含：
1、异地就医不管；2、住院最高赔付15天；3、意外不管，包括交通意外；4、第三者责任不管；
5、丙类药不管；6、住院费1500元以内不管；7、60岁前身故只给四千丧葬费。
九没有：
1、没有生命保额（身故无保额理赔）2、没有投资功能（无预定利率和分红）3、没有贷款功能（急需要钱不能抵押贷款）4、没有灵活领取功能（按法定，不能提前）5、没有豁免保费功能（遭遇意外仍需缴费）6、没有确定领取功能（无法确定退休时的领取额度）7、没有灵活缴费功能（按法定）8、没有提前给付功能（重大疾病不能提前领取）9、没有住院补贴功能（无法获得额外补贴）
社保只能御寒
商保才是盔甲
1社保一般没有生命保额
若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只给予付抚恤金。
2社保没有豁免保费的功能
所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。
3养老仅靠社保是不够的
成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用，社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。
4社保没有避税功能
我国即将实施遗产税和赠予税，会让很多私人财富变为国家所有。因此，现在越来越多的人开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。
5商业保险可以有效避债
商业保险的账户不能被冻结，账户中的钱也不能被用于偿还债务。举个不太恰当的例子：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。
6社保只报销规定内的药品
社保对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的，而商业保险却可以报销。
7社保对医疗实行报销制度
社保先垫钱后报销，而商业保险多了一种补偿方法，先赔钱后治疗。通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：
一是后续消费品后续治疗费用；
二是不能工作而失去收入来源费用；
三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业保险解决。
所以，要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨