第一招:正确理解银行理财产品期限
可能不少刚刚接触银行理财产品的投资者会认为,资金的利息和存定期存款一样,都是从购买当天计算起息的。其实不然,我们在购买产品的时候要看清楚四个日期,分别是募集日、起息日、到期日和资金到帐日。
募集日,通常是一个时间段,期间我们可以购买该款产品。起息日,就是结束了资金的募集,产品开始正式运作计算利息的日子。需要提醒一点的是,有些银行的理财产品资金到账日就是到期日,也就是说资金当天就能到账。而有些银行,特别是大型国有银行,资金到账通常是到期日再加三个工作日,如果在三个工作日期间赶上周六日,还需要再多加两个工作日。
举例说明,假设31天理财产品,募集日为7月3日—7月7日,客户可以在这几日购买理财产品,起息日至到期日为7月8日—8月7日,到账日为到期日+3个工作,因8月9日、10日为周六日,款项正确的到账日为8月12日。
第二招:银行理财产品起点金额要明白
一般来说,同一款产品投资门槛越高,其预期收益率也越高。银行理财产品的最低门槛是5万元,同一款产品会设定5万、20万、100万等不同的起售金额,对应的收益也是逐渐增高。
例如有的银行理财产品说明书中写道5—10万收益率5%、20—50万收益率5.3%、50—100万收益率5.6%、100万以上6%。如果您要购买这样的理财产品,可根据自身的资金能力,尽可能达到高一档的预期收益率,让自己所购买银行理财产品达到收益最大化。
第三招:明白银行理财产品不是定期存款
很多用户错误的认为,理财产品与定期存款是一样的,收益是提前约定好的,中途也可以任意支取。孰不知,理财产品中的利率并不是最终的实际利率,而是预期收益率,如果理财产品在运作中出现问题,到期后可能不会按照预期收益率进行兑现。
理财产品也不允许提前支取。定期存款的支配主动权在我们用户自己,急需用钱的时候,可以随时支取,并且可以分多次支取。而银行理财产品的支配权在银行,我们不能提前支取,只能等款项到账之后才可以任意支配。
第四招:知道理财产品不都是低风险的
目前银行理财产品有保本保收益和保本不保收益的低风险产品、有不保本也不保收益的中等风险产品、还有收益挂钩外汇、股票或者黄金的结构性高风险产品。
根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素,理财产品一般分为5个风险等级。比如招商银行分为:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)五个风险等级。
投资者在购买理财产品时,一定看清自身在心理和资金方面所能承担风险的能力,如果不愿意冒险,还是选择中低风险,也就是R1和R2级的理财产品,以求资金安全和稳健收益。
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