第七届中国保险创新论坛产险互联网的认识

　　第七届中国保险文化与品牌创新论坛暨第九届中国保险创新大奖颁奖盛典，10月23日在广东虎门丰泰花园酒店隆重举行。华安财险副总裁刘培桂、民安财险常务副总经理李锋、人保财险[微博]深圳保险产品创新研究室主任廖向荣、天安财险理赔总监徐兰珍、平安财险精算部经理赵涛、阳光财险意外险与健康部负责人刘明东参与了产险专场讨论。

　　保险创新论坛产险专场讨论现场

　　产险专场讨论主题：

　　1、财险公司应守什么正，顺什么时?

　　2、财险公司顺转型应从哪几个方面入手?

　　3、财险企业如何在互联网、大数据、市场化等方面着力突破?

　　嘉宾主持：张宇生

　　论坛嘉宾：

　　华安财险副总裁刘培桂先生;

　　民安财险常务副总经理李锋先生;

　　人保财险深圳保险产品创新研究室主任廖向荣先生;

　　天安财险理赔总监徐兰珍女士;

　　平安财险精算部经理赵涛先生;

　　阳光财险意外险与健康部负责人刘明东先生。

　　张宇生：我是来自天安财险的张宇生，非常荣幸也非常高兴担任产险专场的嘉宾主持。守正就是守正道、固本源，顺时就是顺应时宜。我想，守正也不可以守旧，顺时就要顺势，所以从某种意义上来讲顺时也是为了更好的守正。当下互联网大数据市场化已经成为我们行业的时代音符，转型、创新、变革已成为我们这个行业当下的主基调，所以财险公司如何守正、如何顺时、如何来转型、如何来突破是我们共同关注的课题。

　　非常高兴今天高朋满座，按照会议的安排有财险专场，在座的各位嘉宾有来自大型公司的、有来自中等公司的、也有来自大型企业的，围绕会议主题“守正顺时”，财险公司如何来转型?现在面临大数据、互联网、市场化这些关键词，我们财险公司各位专家如何来进行应对?我想和大家一起分享，倾听各位领导专家的观点。

　　刘明东：保险行业要顺应互联网发展趋势

　　大家好!我是来自阳光财险意外险与健康部的刘明东，今天上午和下午听了各位嘉宾的发言，因为产险论坛有三个题目比较大，结合我的经历举一个案例，谈谈我对互联网的认识。

　　两年前，我们跟比较大的互联网公司谈了一个合作，当时他们跟我们说，他们有很多客户在他们那儿买机票旅游，问能不能跟他们合作一个航班延误的保险?这个业务，我们跟他们谈了很长时间，中间的过程非常艰难，但是我想说的核心思想是我们保险企业在做互联网这个事情上最重要的还是在思维上的改变，谈这个业务的时候有三个难点在我们谈的时候是焦点问题。第一个问题是他们在产品设计上，我们作为一个产险公司来说非常注重管理，一开始我们就想设计成航意险加航班延误，因为航意险赔付率低，但是站在互联网企业角度觉得不行，价格一下上来之后客户感受就不行了，所以价格不能上去，只能做航班延误。这个时候我们说可能会亏，他们说他们来补贴这一块。我们保险公司首先考虑的是盈不盈利，他们考虑的是流量问题，盈利模式不一样，双方完全不在一个频道上，他们注重的是他的客户感受和流量，这是第一个问题。

　　第二个问题，过去我们做航班延误这一块往往是延误了之后去航空公司开一个航班延误的证明，他提出你能不能改成不要证明，我们觉得肯定不行，没有证明你这个客户有没有出行，有没有道德风险和诈骗风险，这个问题怎么解决?后来跟他们探讨，他后来说我们可不可以从管理部门找航空机构，通过他们认定官方的记录作为理赔依据，我们直接从那儿取数据，不需要客户跑来跑去，因为客户往往几百块钱跑一趟，再送证明，再去取款，非常麻烦，我们最后也找到了解决答案。

　　第三个问题，能不能当天就汇到客户的帐上去。我们解决很困难，我没有你的帐户，怎么转到客户的账户上去，你不来我怎么提供，后来通过探讨用支付宝[微博]进行了解决。

　　我们谈了很长时间，遇到很多难题，问题都解决了，我有一个非常强烈的感受，我们在考虑互联网合作的时候，在这个过程中我怎么防范风险、怎么赚钱，但是站在互联网企业首先考虑的是客户的感受。这一点我举一个例子说明我们现在做的互联网转型的首要，还是用互联网思维改造公司，可能这是一个难点，也是首要解决的问题。通过这个案例跟大家分享，可能我们讲了很多互联网的战略、转型，可能首先是思想的转型。我们都做了很多公司，我感觉互联网确实是发展的大趋势，要顺应这种趋势，非常重要的一点还是改变我们的思维思想，通过创新来争取我们的主动，更好的满足客户的需求、满足客户的风险需求，达到我们的核心目的，借助新的手段、新的理念达到我们的目的。

　　我就说这么多。谢谢!

　　刘培桂：保险业地位不高形象不太好有多方面因素

　　我是来自华安财险的刘培桂，这次论坛的主题守正和顺时非常好，我们的董事长今天上午也做了发言，在公司大大小小的会议上，尤其对我们这些高层的管理人员谈到金融本质的问题，公司这几年关注到一个根本性问题与此不谋而合，守正也好、顺时也好，特别是守正，这是世界观和价值观的问题，这个题目讲起来很大，但是很实。顺时好理解，我们发展肯定要根据经济形势的发展而发展。守正，我们保险企业到底要守什么正，我们整合这几年的学习和体会，感觉到守正无外乎是两个方面，一个是社会责任，一个是服务好，我们做一切工作终究要回归到这两个方面。包括像去年行业提出的核心价值观的问题，也是行业这么多年都谈论的，一个是我们行业地位不高，第二是形象不太好，这有客观和主观等多方面的因素，但是不管怎么样，如果公司从上到下都能身体力行的做这项工作，我们行业的形象包括公司的形象都能够得到提高，当然这需要非常扎实的工作。这几年我们一直在推论，也一直在践行这方面的思想，说起来容易做起来难，但是这个必须要坚持不懈的做下去。

　　李锋：险企先是努力活着然后再转型

　　刚才寿险的讨论，守正我比较赞同新华领导的说法，首先得好好活着，做到这一点很不容易。就守正顺时来讲，顺时如果顺应互联网时代，讲空一点比如说马云[微博]，马云是典型的不守正的人，却做的很好。如果想真正做到守正，确实在创新点方面需要有自己的独到之处，然后才能好好的活着，好好的活着才能跟股东进行更好的沟通，这样才能得到更大的支持。

　　从财险公司转型出发入手，机制体制各方面要因公司而异、因人而异，普遍来讲所有的中小保险公司还是得从人才入手更靠谱，但是人才入手太难了，需要很多东西，除了激励、工作环境，还包括领导风格等方方面面。大公司、小公司年年讲转型，真正能转的没几个，没办法，先是努力的活着，然后再转型。在互联网大数据突破方面，目前大公司和中小公司还是有共同的命题，大的可能有银行系的杀出来，互联网的也能杀出来，人保、平安、太平洋也是面临这样的情况，怎样在互联网时代在营销方面进行体制机制的再造，这个尤其重要。

　　徐兰珍：大数据时代是保险企业发展机会

　　首先感谢有这次机会参与保险文化与品牌的盛会，上午也听了诸位领导、前辈、专家学者的演讲，非常精彩，受益非常大。今天产险的主题是在大数据、互联网以及现在市场竞争的环境下怎么样来转型、怎么来升级，我们也想了一下，我的工作跟刘总有点相像，我们主要是在理赔这一块。在天安我们也做过一些尝试，并且取得一些效果。举个例子，我们的深圳分公司从去年开始利用微信开展了客户自助式的索赔，刚开始的时候稍微有点艰难，因为管理层要适应、客户也有一个适应的过程，到现在为止将近十个月的时间，深圳分公司一万元以下的不涉及人伤的车损事故已经有40%的客户选择了微信的自助式理赔，自助索赔。同时由于采用了微信的自助索赔，我们的查勘实效从原来的30到40分钟缩短为5到10分钟，客户满意度也已经达到了97.9%，将近98%，我们的查勘员、查勘车辆大大减少，减少了我们本身在理赔上管理成本的支出，同时赔付率表现基于正常。所以，我觉得大胆去做，必定有所收获。

　　保险公司也是大数法则理论下的学科行业，大数据时代正好也是我们一个非常好的机会，非常契合。传统我们要获得一些信息很困难，我们要通过业务员销售保单，通过网点获取客户的信息，但是在互联网时代，在大数据时代，客户可以通过网络跟保险公司点对点的接触，大家都知道某些微博达人一天一夜就有上千万的粉丝，这样获得客户信息的渠道跟传统比起来更加高效、更加便捷，同时我们也消除原来和业务员信息不对称的情况。在大数据互联网时代，对保险公司特别是对于中小保险公司而言，惟有顺势才能真正降低我们获取这些数据的成本，也只有借这样的大势，只有顺势而为才能够有所作为。这对中小保险公司而言是一个非常好的机会。

　　前段时间，我看了一本书叫《大数据时代》，美国有个案例，美国他们把二十年刑事案件发生的数据和交通事故的数据影射到同一张地图上，发现交通事故和刑事犯罪无论是概率上还是地段上都是高度重合的，所以他们最后进行联合整治，大大降低了犯罪率和交通事故。

　　从保险公司而言完全可以做到这些，我们有这方面的能力和技术，把我们财险公司车险客户的信息通过手机进行追踪，通过把这些交通事故案发率比较高的信息推送给我们的客户提供增值服务，避免发生事故，减少事故率，也就是降低我们的赔付。我们在深圳已经有所收获，已经尝到了甜头，“守正顺时”这个主题对我们还是非常有启发的，在保险的理赔售后上应该也会大有作为，得数据者未来就是可以得天下。顺势而为方有作为。

　　张宇生：其实保险除了解决风险以外，利用现在的信息技术解决客户理赔的制度化、智能化，作为保险公司来讲拥有了产品技术，广大客户也在分享享受着大数据时代的感受，客户体验也是我们保险本源的重要方面。