马云的网商银行来了创业者最快1秒可获贷

　　文/张宝

　　注册资本：40亿元马云解释：专注年轻人和中小企业

　　不设实体柜台

　　不做现金业务

　　打开手机就能获得贷款

　　最多贷款500万元

　　河南消费者和小微企业可存可贷

　　近日，网商银行宣布正式开业。网商银行方面称，这是面向全国的一个平台，河南的消费者、小微企业都可以在网商银行进行存贷款业务。那么，作为全国首家开业的网商银行，它与实体银行相比，有什么不同呢？

　　定位服务小微企业、个人消费者和农村用户

　　“小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。”网商银行行长俞胜法说，作为现有金融机构的补充，网商银行要探索一套新的运营方式，来服务好这三类客户，必须要了解他们的真正需求。

　　俞胜法表示，网商银行将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做“二八法则”里20%的头部客户，而是以互联网的方式，服务“长尾”客户。

　　以个人消费者为例，比如最近手头紧，家里房屋装修到一半，那么就可以申请贷款，根据你的网上数据，信用评估通过后，就能提前贷到这笔装修款。

　　网商银行是中国首批民营银行试点之一，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等6家股东发起设立，注册资本40亿元。关于网商的定位，马云称，中国不缺任何一家银行，但缺一家小微的、互联网的银行，网商银行延续了蚂蚁金服一贯的小微思路，专注年轻人和中小企业。

　　区别

　　企业贷款更看重流水信用实力

　　根据规划，网商银行将以互联网方式经营，不设实体网点、不做现金业务，没有分行、没有柜台，纯粹线上运营。

　　目前，网商银行的管理团队已经全部到位，具体业务有望于近期开展。

　　贷款、存款的流程，有区别吗？网商银行的官方解读是，贷款人、存款人通过网上填写申请资料，具体提交的开户资料、申请流程，基本都和线下是一样的。不同的是，网商银行审核系统和公安系统相通，因此，资料准确性的核实很容易鉴别，贷款的成功率可能还会参考网上交易流水等。

　　“最大的区别就是在这里企业贷款更多的是看流水、看信用、看实力而不是重抵押。”据介绍，相比传统银行，网商银行对小微企业的扶持力度更大，比如说，小微企业用贷款，最看重时效，希望能“即贷即到即用”。借款人只要符合条件，就可以通过手机APP申请贷款，3分钟内完成注册和申请，1秒钟内电脑就会将资金发放到账户。

　　特点

　　网商银行致力于实现为用户提供“随时、随地、随心”的金融服务。比如，小微企业主或创业者需要贷款时，打开手机就能获得贷款。就像水龙头一样，要用水随开随用。

　　提前还款的功能也让贷款灵活性更高，可支持随贷随还。网商银行副行长赵卫星表示，依托大数据的分析与刻画，“就像是根据天气预报，做到雨前送伞。”赵卫星说，这样做，网商银行就能真正地把金融服务融入场景里，“用户需要的时候就能自然而然地使用，非常便捷。”

　　另一个不同在于对信用的理解。“以往，银行经营贷款都需要抵押、质押或担保。但是，这些都不太适用于小微企业和个人消费者。”俞胜法表示，他希望网商银行能够建立一套互联网信用体系，帮助用户发现、积累、创造和消费信用，最终让信用等于财富。

　　很多人关心网商银行的安全性，认为网上的安全性不如实体银行。对此，网商银行的回复是，现在即便实体银行的管理也是依靠电子化、互联网化，而这一块技术是网商银行的长项。