以房养老算个啥，还不如自己来理财！

　　文丨随手记理财社区 笨笨妞

　　先普及一下以房养老基本知识：

　　什么是以房养老，通俗地说，就是依据拥有资源在自己一生最优化配置的理论，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前变现，实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。

　　以房养老政策在经历了一年的酝酿后终于呱呱落地。记者昨日从推出这款产品的保险公司获悉，上月底，有两户广州籍老人签署了以房养老合约。至此，四大试点城市北京、武汉、上海和广州都找到了接受以房养老的客户，共有22户家庭获得承保。这些家庭包括孤寡、失独、无子女、空巢和有子女老人。500万房产月入1.5万。

　　看了相关以房养老的新闻，感觉真心塞，国家这真是明抢啊，500W的房子，虽然老人有居住权，但是，一个月的养老费只有1.5W，一年合计18W，算了一下，就算无病无灾，从60岁开始，要30年才能回本，30年啊，人的寿命有这么长吗，活到70-80岁已经很不错了，不奢望活到90-100岁哈。

　　再来说说如果不赞同以房养老，孤寡老人，或是孩子不在身边，孩子不尽赡养义务的，该如何养老呢？

　　先不谈未来房子会增值或是贬值，以目前的500W市值来算，房子先卖掉，手里有500W现金了，用这500W来理财，妥妥的，跑过18W的年收益！18W/500W，年收益率是3.6%，呃，这个简直太低了，和银行定存的利率差不多啊！

　　要跑过3.6%的年收益，可以根据个人风险喜好采取以下投资方式：

　　1、最笨的，国债，5年期的，虽然现在利率降低了，但是，也有5%吧，国债是每年付息，那么一年的收益是25W，25W随便租个房子，房租一年算5W吧，还有20W的结余，妥妥的跑赢以房养老的收益。

　　2、激进一点的，50%国债，30%信托，20%网贷。那么，250W国债*5%利率＝12.5W收益，150W信托，稳健一点的，信托收益10%＝15W，100W网贷，按年收益15%计，这个收益算中等收益了，年收益15W，合计42.5W，除掉房租的年支出5W，妥妥的收益37.5W。

　　3、更激进一点的，50%的国债*5%率＝12.5W收益，50%的股票及基金，当然，老年人不可能自己去操作股票基金，也不专业，这时就要请专业的投资人员来操盘，在目前这个市场，年收益20%应该没什么问题，那么50%的股票及基金的收益是50W，合计62.5W，除掉房租的年支出5W，收益57.5W。

　　好吧，列举了这么多的投资方式，不敢说最激进的了，因为是老年人，理财方面还是要趋于保守，不赞成太激进的理财方式。以上三种理财方式，最保守的国债理财都能随便跑赢以房养老的收益，所以，我还要以房养老干嘛？

　　所以啊，不管你处于什么年龄段，得学会理财啊，理财才是硬道理，别让朋友家人忽悠了，也别让国家给忽悠了，自己手上的才是自己的，学会理财，让财富增值，这样，等我年老了，才会没有后顾之忧，朋友们，理财，大家一起行动起来吧！