今年银行日子不好过 多家上调信用卡分期手续费

　　今年央行数次降息，存贷款利率都在下降。作为一种变相的小额信贷，信用卡分期还款的手续费却呈现上调之势。

　　今年多家银行上调信用卡分期费率

　　浦发银行(600000,咨询)日前发布公告称，将从11月15日起调整信用卡部分分期项目单期费率上限。其中，“自由分期/账单分期”的手续费费率由每期最高0.9%上调至1.5%，“专项分期”手续费费率由每期最高0.46%上调至1%，“非面对面分期”手续费费率由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶。

　　华商报记者发现，浦发银行并不是第一家上调信用卡分期手续费的银行。今年3月，中国银行(601988,咨询)、交通银行(601328,咨询)均针对信用卡分期费率进行调整，按照期数和业务不同，每期最高达0.93%。从去年下半年算起，光大、华夏、兴业等更多的银行已经调整了信用卡分期费率，大多数调整后的费率较之前有所上浮。

　　据了解，目前银行收取分期手续费有两种方式，一是一次性收取，二是是每期收取。假设以1.2万元消费分12期还款计算，以某银行一次收取手续费费率为4.35%，则手续费支出为12000×4.35%=522元；若每期付一部分手续费，以多家银行所采用的0.75%费率计算，则手续费支出为12000×0.75%×12=1080元。这样算下来，分1年期的手续费差不多占到分期金额的近1/10。

　　不过，信用卡分期费率提高后，仍低于按最低还款额还款所产生的利息。民生银行(600016,咨询)西安分行一位负责人介绍，各银行信用卡分期费率的年化利率在10%左右，个别达到15%，但信用卡最低还款产生的年化利率普遍在18%左右。

　　三原因“拔高”信用卡手续费

　　“今年都几次降息了，信用卡的手续费咋不降反升呢？”不少市民表达这样的疑问。

　　对此，银率网一位分析师认为，信用卡分期费率属于银行自主定价项目，自然要根据市场环境来进行调整。银行提高费率主要有三方面考虑：一是信用卡分期的需求大，即便分期费率提高，仍有大量的持卡人使用分期服务，与损失一小部分用户相比，提高费率获得的收益更高；二是信用卡分期占用了银行大量的资金，上调分期手续费有助于平衡资金成本；三是现在银行更强调盈利，央行几次降息后，银行息差受到挤压，增加手续费和佣金收入等拓展中间业务，已成为盈利的重要途径。

　　业内人士透露，信用卡分期已被银行视为高性价比业务之一。据iFinD数据显示，今年上半年，16家上市银行中，大部分手续费及佣金净收入均呈现两位数增长，同比增幅最大的甚至达到了101.42%。利润丰厚可见一斑。

　　年内不排除还有银行“涨价”

　　民生银行西安分行一位负责人分析，对信用卡分期费率，各银行之间并没有达成默契。所以在关注盈利的大前提下，年内可能还会有银行上调分期手续费。

　　从长远看，持续上调的可能性不大。西北大学经管学院教授卢山冰认为，市面上信用卡的办理业务存在竞争机制，一家银行涨价，用户还有选择其他银行信用卡的余地。而且除了信用卡，现在一些第三方支付计费金融公司也在提供分期业务，用户可选

　　择的余地不小。为了吸引用户，很多银行会时不时针对信用卡分期提供一定费率上的优惠。

　　业内人士提醒，信用卡分期费用往往和期数有关，期数越高费用越高，所以要根据自身情况选择最合适的分期期数。同时要记清楚每月还款日期，避免因逾期产生违约金甚至不良信用记录。