)近日，央行再次宣布降准降息，自10月24日起，金融机构人民币贷款和存款基准利率下调0.25个百分点，存款准备金率下调0.5个百分点。记者查阅资料发现，最近一轮频繁降息起始于2014年11月22日，至今已累计降息1.65个百分点。
那么，除了存、贷款利率降低的直观影响外，“双降”究竟改变了什么？对于普通百姓的理财方式又会产生怎样的影响呢？
房贷利率达十年最低
目前，商业房贷利率已是近十年来的最低水平，而公积金贷款利率早已是历史最低水平。这意味着，目前买房利率负担是近十年来最低的，在很多业内人士看来，此次降息将继续利好楼市，楼市或将迎来“暖冬”。
而从近几日的楼市表现来看，似乎也印证了业内人士的判断。各开发商抓住这一利好消息开盘加推，力保“银十”收尾，这一影响最先反映在访客量和近几日的成交量上。
记者随机走访了我市几家楼盘，销售顾问纷纷表示，“双降”后特别是近两日，前来咨询和看房的人确实有所增加。“很多购房者都是因为央行‘双降’，将购房计划提前了，交易量也略有起色。”一家楼盘销售经理说。
从成交量上来看，10月28日当天共成交房屋544套，相比上周同期增长了近20%。
市民马先生已经看了5、6家楼盘，他告诉记者，准备就在近期把房子买下。“这次央行降息降准的政策，让百姓的房贷压力减轻不少。”马先生说。
那么本次降息对房贷成本影响究竟有多大呢？马先生算了一笔账：在今年首次降息前，5年期以上商业贷款基准利率为6.15%，本次降息后，五年期以上贷款利率降至4.9%。以贷款100万元、等额本息30年按揭购房为例，月供减少785元，总贷款利息减少了28.2万。
有分析认为，“双降”或刺激房价的上涨。不过就目前来看，我市房价依然呈现平稳状态。
“黄金”或再受关注
时至年底，加之再一次的“双降”，虽然国际金价依然震荡，但黄金市场已出现回暖迹象。存款收益的不断缩水，让不少投资者将目标转向了有避险功能的黄金产品。
在红旗街商圈某商场的黄金柜台前，市民王女士正在选看金条。她说：“买金条是为了投资，通过多渠道投资可以分散风险。”
“双降对于黄金而言是一种利好，除了需求型的购买，近两日咨询金条的人也是络绎不绝。”销售人员说。
但是销售人员也表示，目前的投资者购买的黄金多以50克、10克的小规格为主，原本在黄金抢购热时炙手可热的1公斤以上大规格金条购买者很少。
业内人士认为，市民对于抄底黄金更加趋于谨慎，或许是因为此前很多人抄底黄金被套，至今仍心有余悸。
说到销量，销售人员告诉记者，需求还是存在，该买的人还是会来买，“这两年结婚的人多，购置黄金当嫁妆的人也很多。”该销售人员称。
银行的黄金投资品，此前也同样受到了市民的追捧。
“目前贵金属产品中最热的是钱币产品，其次就是各类创新产品，普通市民的投资意愿还是很强的，对于黄金仍然比较青睐。”一家国有银行理财经理介绍说。
在采访中记者也发现，不少市民认为黄金还有下探空间，因而仍持观望态度。
“有人看好，有人观望。不过，后期投资趋势还是有所期待，毕竟现在老百姓可投资的渠道并不多，而黄金的避险功能才是人们所看重的。”业内人士分析认为，现在是不是投资的好时机，主要受消费者的需求和家庭资产配比的影响。但他同时认为，金饰品婚嫁的刚性需求和投资黄金的销售，有望进一步趋热。
理财市场将有新变化
有关专家称，央行“双降”将进一步释放流动性，持续推动各类市场利率和企业融资成本下行，利好实体经济。这次降息降准对百姓经济生活有哪些影响？下一步该如何打理自己的“钱袋子”？银行人士和专家对百姓理财给出了攻略和支招。
一、定存及理财产品收益将继续走低
降息对于关注定期存款及理财产品的百姓来说，投资收益可能会受影响。公益理财专家刘禹认为，降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响，会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降，反过来会倒逼银行理财收益率的下降。有业内人士分析，从过去降准的经验看，在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显著下降，1年平均降幅在1%左右。
当前，P2P作为互联网理财的重要形式之一，已经开始影响了百姓的钱袋子。而此次央行降准，会否对P2P产生影响？部分业内人士认为，降准对开展个人信贷业务的P2P行业基本没有影响。虽然降准带来的流动性增加，以及传导出的货币总量增加，或将降低社会整体融资成本，也将对网贷平台收益率产生影响，但不太可能出现大幅下降的情况。整体来看，虽然网贷行业收益率水平短期内不会明显下跌，但长期预计仍将走低。
二、保守型投资可选理财型保险
年终岁末，各类基金和理财产品往往都在拼发行，而今年，保险业的情况似乎相对轻松些。我市某银保渠道相关人士告诉记者，最近理财型保险比较好卖，而连续不断的降息是其主要原因。“在股市震荡之际，选择防守型产品的投资者，与其存定期，还不如选择收益更高的保险产品，而且安全也有保障。”该人士建议。
某寿险公司市场部程经理分析认为，低利率时代理财产品收益普降，再加上股市震荡，大量资金转而选择保险产品。究其原因，一方面是保险产品比较稳健，风险系数低；另一方面，不少保险产品特别是分红险，在利率下行之际收益依然可以维持在高位。相比货币基金的高流动性，理财型保险流动性比较低，但在降息周期里其收益率却最为坚挺，特别是分红险，仍能维持在4%至4.5%。
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