央妈派大礼，网银免费转账你喜欢吗？

　　12月27日，央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》（下称通知）。从今以后，银行账户将依据开户申请人身份信息核验方式及风险评级不同，分为I类银行账户、II类银行账户、III类银行账户，当然三种账户的功能也各不相同。

　　不同账户功能不同 看看是否影响你买理财产品？

　　Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。

　　存款人可通过Ⅱ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。

　　存款人可通过Ⅲ类户办理小额消费和缴费支付。

　　Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。

　　Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。

　　通知显示，支持存款人通过Ⅱ类户办理单日10000元以内的消费和公用事业缴费支付。此外，通知对Ⅲ类户设置1000元账户资金限额，账户仅能办理小额消费及缴费支付业务，剩余资金原路返回同名Ⅰ类户。

　　哪些银行账户能成为Ⅰ类账户呢？三类账户这样开立

　　央妈称，存款人可通过柜台、自助机具和电子渠道开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户。

　　对于通过柜面提交银行账户开户申请的，存款人可开立Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。

　　对于通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交银行账户开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可开立Ⅰ类户。银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

　　通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

　　对现有存量账户带来啥影响？

　　会对现有存量账户进行分类，依据现有银行账户是否符合各类账户要求，来决定个账户的类别。央行表示，《通知》发布前开立的个人银行账户，纳入Ⅰ类户管理；试点开立的其他个人银行账户，纳入Ⅱ类户管理。银行应按该通知要求于2016年4月1日前，完成对通过自助机具、电子渠道开立的个人银行账户的核实。这也意味着个别账户如通过微众银行开设的账户有可能会遭到降级。

　　可以刷脸支付了吗？

　　央行支持有条件的银行将“刷脸支付”等生物特征识别技术用于开立个人银行账户，将其作为核验存款人身份信息的辅助手段；但是中国目前将生物特征识别技术作为核验存款人身份信息的主要手段的条件尚不成熟。

　　央行鼓励银行对电子银行渠道转账免费

　　对于多家银行掀起的电子银行渠道跨行转账有“免费午餐”可享受一事，央妈是持鼓励态度的。《通知》还就“进一步改进银行账户服务”指出，银行应针对不同的业务处理渠道，制定差异化的收费策略，为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。央行鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费，实行部分或者全部免收费的银行须将具体方案报送人民银行。通知表示，自2016年4年1日起，对于未报告的银行和未实行免收费的业务，人民银行将不再对其通过网上支付跨行清算系统办理的相应业务免费。具体办法将另行通知。

　　事实上，面对来势汹汹的互联网金融，多家银行已经掀起了网银免费转账热潮。包括工行在内的多家银行，调整电子渠道转账收费标准。截至12月26日，中国电子银行网共收集到70家银行开启网银、手机银行普惠政策，可直接读图。

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