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制图 刘芸
进入2016年，人民币汇率出现大幅波动。对于普通的投资者来说，每一次汇率的变动，都会影响到大家手中的外汇是缩水了还是更加值钱了。而每一次汇率的大幅变动，也是人们调整自己外汇资产的时候。随着人民币对美元汇率连续贬值，到银行购汇的市民增多。但外币理财是否真的有利可图？专家表示，如果一年内人民币对美元贬值约3%，再进行理财投资，合成的收益率约5%左右。否则一年收益将低于银行理财。
现场：
办理外汇人数增多
在过去的一周里，人民币汇率大幅震荡，人民币兑换美元中间价创下2011年4月以来新低。记者随后走访多家银行网点看到，目前办理外汇业务的人数猛增，部分银行美元“供不应求”。“感觉人挺多的，之前基本上来到银行就能办，现在需要排队了。”前来某国有银行网点兑换外币的王女士告诉记者，自己准备换8000美元出国旅游，“行程早就定了，今天来银行才知道自己可能兑换晚了，亏了不少，以后还是要多关注汇率的走势。”“孩子目前在美国读书，去年年初，换1万美元大约需要62000元人民币，这两天需要接近66000元人民币了，前后差了近4000元。”同样办理业务的周先生向记者抱怨，没想到过了一年，价格差了这么多，准备趁此次机会多换一些。“近两天确实出现了市民排队换汇的情况，往年的年初也属于换汇的高峰期，我们网点早有准备，还没有出现额度不足的情况。不过如果要当场拿走现金，需要提前一天打电话预约。”该行大堂经理告诉记者，随着汇率的不断变化，不仅是出国留学、出差等，计划出境旅游的人，近日可能也要考虑重新选择路线了。
热闹：美元理财表现抢眼
在银行外币理财市场上，美元理财产品的发行量占比一直较大。统计数据显示，外币理财产品的发行总量近几个月基本稳定在每月100款左右，但是美元理财产品的发行量从去年9月份起却逐月增多。去年9月份至12月份的单月发行量分别为58款、65款、71款、75款。
记者走访多家银行网点看到，最近不乏有美元产品表现抢眼，部分银行发行的美元产品预期收益率甚至达到了3%以上。
从预期收益率上来看，招行正在发行的几款美元理财，728天的预期年化收益率为3.1%，364天的为2.5%，182天的为1.85%。去年12月上旬该行182天理财的收益率为1.8%，371天的收益率为2.4%。此前民生银行发行的一款半年期美元理财预期收益率达到了2%。但其他外币理财产品收益率出现下跌。
另外，中信银行、兴业银行近期发行的美元产品预期收益率也都在2%以上，并且都属于保守型或者稳健型产品。
一位国有大行的理财经理对记者表示：“就外币理财来说，绝大多数都是未来有外币使用需求，银行账户有外币储备的客户来咨询购买，为了让账户中的外币不闲置，这些客户可以通过购买外币理财产品来实现保值增值。但是，近日人民币兑美元汇率连续下跌，不少新客户也来咨询美元产品了。”
不过，该理财经理表示，对于普通投资者来说，兑换美元后的投资渠道比较单一，主要是外币存款和理财产品，其收益率都远低于同期人民币存款和理财产品，只有美元升值空间大于人民币和美元理财的收益差，兑换美元并投资美元理财才合算。
专家：半年内人民币贬值3%才划算
尽管不少投资者考虑换汇之后在国内进行理财，希望借助美元的升值空间赚取利益回报。然而，有业内人士坦言，投资不是投机。
有理财师表示，从中长期来看，美元理财产品的平均收益水平会逐步走高，但整体幅度相对有限。以半年期理财产品来比较，美元理财产品和同期人民币产品收益相差近3个百分点，也就是说半年内美元兑人民币贬值超过3%，这一笔投资才划算，否则，这半年投资美元理财产品同投资人民币理财产品相比是亏损的。“汇率因素对投资效益的影响有很强的不确定性。2014年，人民币对美元贬值约3%，如果将人民币兑换美元后进行存款等保本理财，合成后的收益率低于同期人民币的任何保本理财产品的收益率，显然，换成美元的做法很不划算。” 上述人士表示，2015年该做法能够达到损益基本平衡。2015年，人民币对美元贬值幅度为4%至4.5%，美元的境内存款利率约为1%，这样一来，兑换美元进行境内保本投资的收益率约在5%至5.5%之间，与同期人民币理财产品的平均收益率相当。
该人士指出，“人民币兑美元在近期出现贬值有季节性因素，因为临近春节，经济活动偏弱，出口和结汇比较少。在这个时点，人民币可能面临一定的贬值压力，但这并不是长期趋势，待二季度经济活动回暖，人民币自然又会走向升值。”该人士表示，在中国经济基本面向好的情况下，2016年换汇保本收益率能否达到5%存在不确定性。
美元理财真的有利吗？
专家表示：如果一年内人民币对美元贬值约3%，再进行理财投资，合成的收益率约5%左右。否则一年收益将低于银行理财。
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