融都网贷系统：征信牌照久不下发，三大症结疑未解

　　融都网贷系统：征信牌照久不下发，三大症结疑未解

　　2015年1月5日到现在，已经过了整整一年。8个个人征信试点，获牌照的预期从6个月之后变成了一年后，但尽管如此，征信牌照依旧未见踪影。业内认为，牌照久未下发的原因，一方面是央行对个人征信市场的重视，所以慎之又慎，另一方面，可能目前的试点状况还不尽如人意，特别是数据的权威性、适用性以及隐私保护问题，存在不小的疑虑。

　　三年里，个人征信发生了哪些变化

　　从划定8家征信试点，到现在，是一年时间。而允许个人征信市场化的时间，远不止一年，而是要追溯到3年前。

　　原本，国内个人征信系统，只有央行有权利与资格做。2013年，P2P网贷平台如雨后春笋般快速增加，以百分之二三十的高收益激荡国内理财市场。而高频率的跑路问题以及P2P模式的本土化，逐渐凸显了国内征信市场的劣势。

　　2013年3月，国务院下发<征信业管理条例》，并在2013年12月，央行出台 《征信机构管理办法》，个人征信市场化首度被允许。

　　随后，2014年4月起，央行各地分行开始接受个人征信牌照申请，5月中旬结束首批申请工作。当时共有20家申请机构。

　　2015年1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，正式确定8家个人征信试点，芝麻信用、腾讯征信、前海征信等，并给予6个月的准备期。

　　2015年1月28日，芝麻信用率先上线信用评分公测系统，此后其余7家陆续有相应的措施公布。7月，央行派工作组到8家征信试点机构进行验收，主要调查业务内容、合规情况、技术保障等几方面。

　　12月，媒体报道称，央行已低调发布《征信机构监管指引》，对征信机构设置了审慎性条件，包括健全公司治理结构、稳定信用信息来源与采集渠道等。该指引被认为是牌照将至的预兆。

　　征信牌照，路遇三大绊脚石

　　尽管试点机构对牌照非常期待，下发的预兆也不少，但事实是，牌照还未见一个。追究原因，融都网贷系统SEO负责人刚得帽认为，目前8家征信机构还未达到央行的要求和预期，才是核心因素。比如征信数据的权威性、适用性这两项。

　　权威性指的是，得出的评分是否可靠。例如，近日芝麻信用在评分中增加了租房信用一项，就引发了一波争议。因租房纠纷有很多种情况，可能是屋内设施质量问题，也可能是房东要求涨价等，所以将这些都归为租房者负面信息的话，肯定有失公平。

　　而适用性则指的是单一征信机构的评分是否适用于多种借贷场合。融都网贷系统负责人表示，目前个人征信尚无统一的标准，每个机构有各自的计算方法，依据不同的数据类型。比如芝麻信用利用的是阿里集团平台上的交易、转账、还款数据，腾讯征信用的是用户在腾讯旗下平台的记录数据。“这样，同一用户极有可能在不同机构产生不同的征信评分，那么，芝麻分是否适用于腾讯征信，就是值得商榷的事情。”

　　另外，央行行长助理杨子强曾表示，个人隐私与征信信息的边界较为模糊，隐私保护问题仍然值得担忧。据悉，当前市场上仍存在着较为严重的信息滥用现象，例如，企业在实际操作中不经授权采集信息、强制授权采用信息、一次授权终身使用信息等现象屡见不鲜。