银行理财、P2P、美元 该押哪个宝?

　　<strong> 摘要:</strong>银行收益一直在降,P2P风险越来越大,美元却不断升值,哪种产品适合投资?<br/> 王大妈最近在股市受了伤,股友李大爷没赔多少但也感觉筋疲力尽。最近,俩人经常凑在一起,纠结哪种投资渠道更好。央行不断降息,银行理财收益下滑,但好在稳健不是?e租宝事件后,素来以收益高吸引人的P2P网贷还能愉快地玩耍吗?美元加息窗口打开,是否多兑换点美元?<br/> <strong> 银行理财年内还可能降息 理财宜长不宜短</strong><br/> 年近六旬的王大妈最近发现,受多次降息影响,银行理财产品收益率一路下滑,目前的预期年化收益率基本在5%以下,且银行人士说还有下降趋势。另外,往年春节前各家银行为了揽储都会推出收益率较高的理财产品,但今年并未见到这种“理财战”。<br/> 数据显示,银行理财产品平均预期收益率从2015年1月底的5.25%降至2015年11月底的4.34%。<br/> 展望2016年,不少机构预判仍有降息可能。国泰君安预计2016年还有1次降息、5次降准。因此对投资者来说,当前的银行理财策略应是宜长不宜短。如果投资者对资金的灵活性需求一般,首选1年期产品,这样能省去一年中产品到期转换的收益空白期,也防止年内继续降息带来的收益影响。<br/> 而面对眼花缭乱的银行理财产品,如何选好“篮子”?有啥窍门吗?济南一家城商行的理财经理介绍,从过往经验来看,预期收益靠前的往往是一些规模较小的股份制银行和城商行,排在中间的是规模比较大的股份制银行,而预期收益比较低的是大型国有银行。<br/> 从渠道上看,投资者可留意手机银行、直销银行推出的专属理财产品,收益率或许更高。而如果能凑到较大的资金量,比如30万元、50万元,那么还可以享受仅对大额客户开放的高收益理财产品。<br/> 投资者需要注意的是,先得认清哪些是银行的,哪些是冒充的。在2013年民营银行试点开始时,就曾出现过众多“自封”的银行,还有些P2P网贷、民间借贷喜欢包装成银行理财产品,捞一票就跑路,投资者需仔细辨别。<br/> <strong> P2P网贷收益达20%要小心 10%以内更安全</strong><br/> e租宝和大大集团相继出事后,P2P网贷再次站在风口浪尖,不过这并不影响一些激进人士对P2P的选择。<br/> 2015年,网贷行业总体综合收益率为13.29%。多位业内人士预测,随着央行降息、投资人风险偏好逐渐降低等因素影响,2016年P2P网贷平台年化收益可能下降到9%-11%。<br/> 对于那些继续给出20%甚至更高收益率的平台,还是要小心为上。<br/> 对投资者而言,选择靠谱的平台最关键。尽管大平台在收益率上可能低于小平台,但安全性较高。高收益往往伴随着高风险,对风险承受能力较低的市民来说,可以先寻思寻思,自己投资的网贷平台会不会收益太高了?另外,理财分析师告诉记者,一般要同时做好资金的分散,将“家底”放在多个“篮子”里更稳妥,投资P2P的资金总量,应该只占你资产的一小部分。<br/> 网贷中心分析人士认为,即便收益率下行,相比银行理财等投资渠道,P2P网贷平台的收益率仍将具有很强的吸引力。<br/> 理财美元加息人民币贬值 美元理财收益走高“最近一段时间,前来咨询外币理财产品,尤其是美元理财产品的客户明显增加。”10日,历下区<a href="https://s.m.sohu.com/t/cn/988/601988.html" class="link_color">中国银行</a>一网点人员说。<br/> 这种现象的出现,与美联储近10年来首次扣动“加息扳机”有关。与此同时,机构研报普遍预测美联储2016年有2-4次加息。因此,从中长期来看,美元资产走强是大趋势,美元理财收益有望迎来一波中线反弹,且优良的美元资产将成为资产配置时的“新宠”。<br/> 上述银行人士认为,随着国际化进程的推进,汇率波动将对投资者的回报带来更大影响。从中长期来看,美元走强是大趋势,相关产品收益率将上升。<br/> 目前中国股市过山车,人民币贬值,中国加入SDR,面对新的投资环境,跨地区、跨行业的配置重要性将更加凸显。多位银行人士认为,在人民币的新一轮贬值周期里,投资者应该开始重视海外配置,尤其是美元资产的配置。<br/> 但也要理性投资。由于兑换美元后投资渠道比较单一,主要是外币存款和美元理财产品。在此情况下,只有美元的升值空间大于人民币和美元理财的收益差,兑换美元并投资美元理财才划算。因此对普通投资者来说,还是应该以保值为主,锁定成本控制风险,不宜盲目大量兑换美元。<br/> 合理消费、聪明消费也是2016年必不可少的理财手段。汇率有升有降,大家可以根据汇率变化来选择旅游目的地,用同样的钱可以享受到更高品质的生活。