奶牛计划：（关注）关于银行代销保险理财的事儿您

　　奶牛计划：（关注）关于银行代销保险理财的事儿您知多少？

　　2014年9月，张先生到银行办理存款业务，热心的银行工作有人为其推荐了“收益更高”的一款定期理财产品。由于不急着用这笔资金，且处于对银行的信任和比一般银行定期存款高的收益率，张先生非常满意的购买了该银行理财产品。

　　2015年10月的一天，张先生想起了购买的银行理财产品。仔细一看才发现这是一份一份某某人寿的保险理财，期限长达5年！而且如果提前支取，还会产生本金损失。

　　保险知识您值多少？

　　在2015年的一年中，央行连续5次降息，银行理财产品收益率也随之一路下降。据统计，2015年1月银行理财产品整体收益率为5.26%，12月已降至4.39%，且在年底最后一周，没有任何一款产品预期年化收益超过6%，这种现象还是第一次出现。相比而言，银行代售的保险理财收益率在6%以上的倒有不少。

　　保险公司的销售渠道分为个险和银代，银行销售的保险理财产品其实也都是保险公司的，以偏重理财的分红险和万能险为多，这两种保险近些年分红较低，需中长期持有。不仅如此，银行代售的保险理财产品，后期如续期发票、分红报告、受益人变更等服务，客户依然需要去保险公司办理。

　　奶牛计划给投资者的建议：

　　1、保险理财产品资金安全性较高，但通常产品周期较长、流动性非常低，变现很难。

　　2、签字前您一定要仔细阅读产品说明和合同条款，了解产品性质、缴存年限、缴存方式、提前退保损失等，避免或有损失。

　　3、保险产品通常有1-2周的“犹豫期”，银行销售的保险产品犹豫期长达15天，投保人在此期间退保没有资金损失。

　　4、未来难料，如果资金短期有需要用到的可能，还是选择投资半年以内的短期理财和活期理财更为方便。