股份行利率上浮幅度较大 银行自主定价权增强

　　在去年央行五次降息的影响下，银行存款利率持续回落。尽管如此，还是有不少保守的储户依然选择将钱存入银行。那么，储户最为关心的，当然是哪家银行存款利率比较高。据了解，目前来看，股份制商业银行的存款利率上浮幅度较大。

　　据媒体报导，数据显示，国有五大行本季度各期限利率上浮差异减小，其中，中行、工行存款利率相比较高，最高上浮幅度40%，交行存款利率上浮幅度最低。国有五大行的各期限存款利率最低上浮幅度一致，三个月以内定期存款利率最低上浮为22.7%，其余存款期限利率最低上浮均在20%以内。

　　相比之下，股份制商业银行的存款利率在大部分城市要高于国有五大行及邮储银行，本季度整体上浮幅度较大。其中民生银行、广发银行存款利率相对较高，中信银行三个月期限存款利率达到最高上浮幅度在77.2%，招商银行各期限存款利率上浮幅度则较低。

　　从不同期限存款利率上浮情况来看，对于三个月期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在22.7%~77.2%之间;对于六个月期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在19.2%~53.8%之间;对于一年期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在16.7%~50%之间;两年期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在7.1%~40%之间;对于三年期存款利率，股份制商业银行上浮幅度在0~40%之间;对于5年期存款利率，央行未公布基准利率，股份制商业银行的利率在2.75%~3.85%之间，其中光大银行5年期存款利率最高，为3.85%。

　　从以上数据可以看出，股份制银行存款利率上浮幅度高于国有大行和储蓄银行，这是因为相比国有大行，股份制银行的资金实力稍弱，资金规模明显低于国有大行，网点也比较少，所以只能用高于国有大行的利率来吸引储户和资金。而不同的股份制银行不同期限利率上浮幅度明显呈现差异化趋势，事实上，各期限利率具体上调幅度是各股份制银行根据自身实际资金情况作出的决定，这也表明在目前利率市场化的大趋势下，银行对利率定价自主性增强。

　　此外，可以预计，随着利率市场化的快速推进，未来存款利率将逐步放开，市场资金面决定存款利率将更加明显，所以存款利率市场化定价将是大趋势。而银行也可按自身实际情况自行决定是否调整利率、调整条件及调整幅度，在央行允许范围内实现存款利率定价差异化。