独立理财师：做医生 而不是药厂导购

　　近年来国内理财需求不断扩大，但无论是传统金融机构还是互联网金融平台，均以销售自身产品为目标，无法真正专心提供财富管理服务，这与欧美成熟的金融理财市场相异甚大。在此背景下，一个叫做“独立理财师”的群体蓬勃兴起。业内人士指出，传统金融机构的理财顾问类似于药厂导购，通过给“病人”推荐不同的药品获得药厂提成，而“病人”真正需要的是医生。

　　近年来国内理财需求不断扩大，但无论是传统金融机构还是互联网金融平台，均以销售自身产品为目标，无法真正专心提供财富管理服务，这与欧美成熟的金融理财市场相异甚大。在此背景下，一个叫做“独立理财师”的群体蓬勃兴起。业内人士指出，传统金融机构的理财顾问类似于药厂导购，通过给“病人”推荐不同的药品获得药厂提成，而“病人”真正需要的是医生。

　　脱离“卖瓜”模式

　　“独立理财师”在国际上被称为IFA，其特征是独立于产品提供商和金融机构，真正从客户利益出发，根据客户的具体需求，从市场选择合适的产品。“产品不分好坏，只在于是否适合客户”是这些理财师的宗旨。

　　尽管目前国内各大金融机构都对一定投资级别以上的客户提供理财顾问服务，但实际效果不佳。投资者张先生对记者表达了顾虑：“理财顾问只会给我推荐自己银行的产品，而当我让他们对其他银行产品给出理财建议时，他们通常闭口不谈。”

　　而任职于机构的理财顾问也备感困惑。一位银行个人客户经理表示，一方面背负着公司的业绩压力，另一方面与客户长时间相处建立起的信任和友谊让他常常犹豫，有没有更好的方式能够真正给客户提供需要的产品呢？

　　夏群原本就职于传统金融机构，由于想要摆脱销售指标的束缚，近来选择成为一名独立理财顾问。“中国目前普遍存在的是非独立的理财师，他们往往背负着沉重的销售任务，只能”王婆卖瓜“，而不去考虑是否适合客户。而作为独立理财师，能够摆脱这些弊病，给客户带来更适合自己的理财方案。此外，独立出单免去了机构的流程费用，客户可以获得更高收益率。”

　　机构掘金新蓝海

　　业内专家介绍，“独立理财”模式在亚洲还处于发展的初级阶段，但在国际上已经很成熟。“独立理财师在欧美整个财富管理市场中占比在50%至60%，目前中国每年新增几万名认证理财师，有95%在银行，2%在保险行业，不到3%因为各种原因离开金融业，真正的独立理财师不到1%。独立理财师的大发展将是必然趋势。”

　　米多财富董事长兼CEO王晰给记者打了一个形象的比喻。“传统金融机构的理财顾问类似于药厂导购，通过给”病人“推荐不同的药品获得药厂提成。而”病人“真正需要的其实是医生，他不受控于任何一家药厂，而是对不同药厂的产品功效了如指掌，针对”病人“的具体情况开具处方，这样才能真正”药到病除“。”

　　实际上，在创立米多财富之前，王晰曾创办了金融教育机构，为业内输送理财规划人才。但他后来意识到，自己培养的“医生”都去“卖药”了，如何让这些医生去诊断——分析——治疗——复查，照顾客户家庭一生幸福，是他长期思考的问题。2014年，米多财富成立，成为国内第一家通过独立理财顾问，直接向百姓提供财富管理服务的平台。2016年1月，米多财富即将完成B轮融资。

　　有财富管理资深人士透露，随着中国理财市场竞争加剧，移动互联新技术不断渗入，行业急剧发生变化，最终决定市场发展规模和趋势的是投资客户群体。如果不在连接产品和顾客的核心环节即理财师的身份机制上实现突破与创新，最终将会影响理财市场的活力释放，独立理财有望成为其间的重要突破口。

　　(责任编辑：DF155)