【创新频出 城商行竞相扶持科技型企业】当下,城市商业银行已经成为扶持科技型企业的重要组成部分。日前,记者从银监会例行发布会上获悉,城商行依靠各自的特色开展互联网金融服务。
当下,城市商业银行已经成为扶持科技型企业的重要组成部分。日前,记者从银监会例行发布会上获悉,城商行依靠各自的特色开展互联网金融服务。
南京银行靠“精准”
“南京银行服务科技型企业始终强调‘精准’两个字。”南京银行副行长童建告诉记者,初创型科技企业具有“轻资产、高成长、高风险”的特性,需逐步形成一套科技金融特有的信贷文化和风险评价技术,重点加大对企业未来现金流的把握,并在此基础上关注创始人品行、团队完整性、持续经营能力等方面,从而精准把握企业的未来“高成长”性,有效规避“高风险”。
在服务方式上,童建表示,要根据企业的用款需求,在符合监管政策的前提下为企业量身定制,在期限、贷款用途等方面创新以实现精准服务。“比如,软件行业等以人力支出为主的企业,发放贷款可用于企业支付工资;以BOT项目为主的节能环保企业,则可采取未来收益权质押方式,发放期限相匹配的中长期贷款。”
截至目前,南京银行累计支持初创型科技企业300多亿元,共2000余户,当前余额超百亿元,信用及信用放大类业务占比50%以上,解决了一批初创型科技企业的融资难问题。
杭州银行将设科技文创事业部
杭州银行副行长丁锋指出,杭州银行将成立全国首家科技文创金融事业部。未来将采用扁平化、专业化的管理体制,目的是逐步整合国内重点城市创新创业资源,进一步提升在科技文创金融领域的专业化能力。
据悉,事业部的运营思路是在组织架构上实行专营化,在管理机制上实行差异化。他介绍,针对科技文创企业“轻资产、高成长”的特点,杭州银行主要实行五个“单独”机制,降低科技文创中小微企业融资的准入门槛,提高服务效率。
一是单独的客户准入机制:在传统银行信贷评价标准之外,实行单独的信贷准入机制,使部分不被传统银行接受的科技文创中小微企业也能获得银行融资;二是单独的授信审批机制:采取“风险管理前移”政策,总行向科技、文创支行派出专职审查审批人员,简化审批流程,提高审批质量与效率;三是单独的风险容忍政策:对其单独下达风险容忍度为一般业务的两倍,并对创新型科技文创金融客户和业务实行相关人员尽职免责政策;四是单独的业务协同政策:坚持专营化的同时,对全行其他机构出台专门的业务协同政策,对其他机构推荐、参与的相关业务,给予“双边奖励”的特殊政策;五是单独的薪酬考核政策:为科技文创金融客户单独设立专项考核办法,以激励机构发展科技文创金融业务。
据悉,杭州银行与政府科技部门、科技文创园区以及证券、风投、保险等500家外部机构开展合作,搭建分享经济生态圈,积极探索多种形式的风险分担模式。
西安银行的知识产权质押贷
“目前知识产权的价值认定没有统一的标准,这是金融机构开展相关业务时面临的较大困难。”西安银行副行长王欣说。为解决知识产权价值认定难题,西安银行首先根据企业目前运营情况判断知识产权的发展前景,其次根据产品评价其专利与产品融合度。
“产品是否有持续的市场需求和竞争力,市场潜力如何,这是我们非常看中的。”王欣说,“此外,尽管没有统一的价值评判标准,但中介机构的评估可以为信贷政策提供参考。”
记者了解到,新天地草业有限公司是一家科技型小企业,拥有“高效秸秆贮料发酵剂、秸秆揉丝机”等专利,但因为缺乏抵押担保而无法获得贷款。西安银行创新担保方式,向其发放了200万元专利权质押贷款,既支持了企业发展,又解决了焚烧秸秆造成的空气污染问题。
王欣表示,因为知识产权形势变化很快,在贷后管理上也要加强动态监测,重点关注知识产权的价值转化、能否被取代、权益保护和法律是否有效。
据了解,从2011年实施知识产权质押贷款以来,西安银行已累计发放知识产权质押贷款3亿元,余额1.89亿元,在陕西省排名首位,占该省金融机构该项贷款的30%。
(责任编辑:DF105)
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