)[导读]宝马蹚不过积水趴窝，保险公司凭什么不赔？法官认为：当时暴雨已停，车主开车涉水，导致意外发生，属于对路况估计不足，保险拒。
台风天暴雨过后，宁波小伙子小李就开着宝马车出去办点事，但谁知道，这事没办成，车子发动机却进水趴窝了。
本来也不是什么事，反正有车辆损失险，保险公司可以赔，但让小李恼火的是，保险公司死活不给理赔。双方协商不下，只能对簿公堂。但让小李挫败的是，法院判下来，结果居然也是他败诉，保险公司不用赔！
台风过后，宝马车涉水趴窝
2015年9月底，台风“杜鹃”全面影响宁波，9月29日晚至30日凌晨宁波市普降暴雨，城区里积水严重。
到了9月30日上午11多，看着暴雨已经停了，小李就开着自己的宝马3系出去了。
风雨过后，路上车辆也渐渐多起来了，一路上多多少少有些积水，不过车开过也都没什么事。
等小李开到机场路的一段时，他看着前面积水好像有点深，但再看也有车往积水路段开了，小李就没多想，踩了油门就上去了。
“啪嗒”，小李没料到，这开进积水路段还没几步发动机就熄火了，小李头皮一麻，这可是发动机进水了啊！
无一例外，相聚他几米外，有辆车也趴窝了。
虽然无奈，小李也只能接受事实，“幸好，维修有保险呢。”
保险公司拒绝理赔，懊恼小伙将保险公司告了
当天，小李打电话叫来了拖车，把车送去修理。小李这车，毕竟是宝马，买来时差不多30万元，这发动机进水也是损失惨重，一修，花了他近3万元。
车修好后，小李赶紧拿着发票去保险公司理赔，但他没有想到，保险公司居然拒绝理赔。
理由是小李的情况不在车辆损失险保险责任范围内，加上小李没有保“涉水险”，所以这个钱没法赔。
但小李想，车辆损失险不就是指保险条款约定的暴雨、洪水、碰撞、倾覆等各类灾害及事故所造成的车辆损失基本险吗？
“我车子发动机进水，不就是暴雨后的积水造成的吗，为什么不能赔？”恼火的小李一纸诉状将保险公司告上鄞州法院，要求赔偿损失。
法院判保险公司胜诉，几个概念我们要搞搞清楚
近日，鄞州法院开庭审理了这个案子。法庭上，法官对小李车子进水情况进行了询问。
其中一个关于“开车时是否下暴雨”的提问也成为了法官询问的重点。
法官问到，小李开经积水路段时是否在下暴雨？
对此，小李的辩护律师回答很明确，没有下雨，当时暴雨已经停了。
一系列的审理后，法院最终判定保险公司胜诉，也就是说不用赔！
小李原本胜券在握，一听这判决，有点不服，但是仔仔细细地看过法理，也觉得可能是自己失误了。
为啥小李这个官司会输？昨天记者也找了办案法官给大家解释解释。
法官认为，小李这个案子中，车辆并非在路上行驶过程中突降暴雨而导致的涉水行驶，也就是说，当时，天气状况良好，致使小李车子发动机进水的原因不是暴雨。
法官认为，小李车辆损失的真正原因，是他自己行驶途中估计不足，涉水行驶的结果。如果他不把车开过积水路段，车子是不会损失的。
而车辆损失险，保的是车在行驶当中突然遭遇暴雨致使车子损失的情况。
“所以，保险公司拒赔也是正当的。”法官说，“如果小李投保了‘涉水险’，那就可以正当理赔了。”
行驶途中经历暴雨
没保涉水险的车子也获赔了
2013年，陈先生开着价值80万元的宝马车行驶在杭州滨江一路段时，突然遭遇暴雨，当时道路积水严重，陈先生避之不及，当即发动机进水熄火，事后他花了5万多元维修费。
开始保险公司也是不给理赔，气愤的陈先生将保险公司告上法庭。法院审理认为，陈先生在驾车途中遭遇暴雨，属于恶劣天气，所以优先适用“暴雨责任”的保险条款，最终，法院判保险公司赔偿陈先生损失。
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