专家：新政变相下调首付 意在稳住楼市

　　新政变相下调首付

　　按照新政策，在不实施限购措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例可降至2成。这是继去年“9·30”政策将首付由3成降至2.5成之后的再度下调。

　　“这个政策跟上次的说法不太一样，上回直接说将最低首付调整至2.5成，这次则强调‘原则’上仍是2.5成，各地有自主下调权。”省内某银行房贷部一位负责人表示，因为是刚刚发布的消息，各家银行也没有统一的执行时间，目前仍按最低2.5成首付的标准执行。

　　昨日，新文化记者联系了本地多家商业银行，暂未获得新政落地的消息。“我们是去年11月份才将首付从最低3成下调至2.5成，刚执行了两个多月。按以往惯例，也得看同业都是怎么执行的，预计春节前调整的可能性不大。”本地某商业银行个贷中心的一位工作人员表示。

　　利好频出意在稳楼市

　　“此次政策的出台，实际上是贯彻了2015年以来去库存的政策导向。而且从市场预期看，去库存的“绝招”只能是商业贷款政策的继续放松。”易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，从很多政策看，包括住房公积金首付和利率的调整，实际上都已经处于底部，下降的空间很小，而商贷的政策放松空间依然很大。

　　而对于改善型置业的群体来说，以前首套房贷没还清，按“二套”政策，最低首付为4成。此次新规也有所放宽：对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。“原来这部分购房者需要还清首套房贷款才能享受到3成首付比例的政策，现在不用了。”严跃进说。

　　“该政策一出，对于目前持币观望的购房者可以起到强烈的入市刺激作用，对于接下来扩大楼市有效需求、稳定房地产市场有着极大的推动作用。”融360房贷分析师郝俊丞表示。

　　百万住房可少5万首付

　　2.5成首付一旦降为2成，对于购房者来说意味着什么？举个简单的例子，过去购买一套总价为100万元的房子，需要首付款25万元，而现在则降到20万元。而这5万元的购房成本，对于手头不宽裕的购房者来说，几乎是一年的工资，意味着购房计划可以提前；另一方面，对于手头有闲钱的购房者来说，如果将这5万元拿去投资且收益高于贷款利息(最近一次央行降息后，5年期以上贷款基准利率已降至4.9%，本地部分银行还能打9.5折)，那么就等于是“借钱赚钱”，是一笔划算的买卖。

　　有激励性但效果或有限

　　据了解，目前公积金贷款首付比例最低是2成，而此次政策出炉后，使得商业贷款购房者能够享受到和公积金购房贷款相同的首付待遇，“确实很有激励性”，严跃进评价说。

　　不过，也有银行业内人士持不同观点。“现在整个房地产销售情况虽然有所回暖，长春的库存也在不断被消化掉，但是对于购房者来说，贷款购房最看重的还是利率高低，降低首付虽然有一定的刺激作用，但作用有限。”长春某银行房贷部一位负责人坦言，此前也有开发商打出“零首付”的广告来吸引购房者，实际上是开发商帮购房者“垫付”首付，而在房地产市场不景气的大环境下，这种做法的效果并不明显。

　　“消费者也有另一笔账要算，少交了首付实际上等于增加了贷款，要多付利息。”该人士提醒。此外，虽然新政意在降低购房者资金压力、提振楼市，但银行方面也要兼顾贷款风险，具体执行范围、力度有多大还有待观望。

　　郝俊丞同样认为，目前正值农历新年前夕，各大银行的房贷正逐渐趋紧，各大楼盘也即将封盘，此时推出该项利好政策能否起到立竿见影的作用还不好说，对于楼市能够起到多大提振作用还有待进一步观察。