房价一飞冲天，非沪籍已婚男巧理财实现买房梦

　　目前的房地产市场行情就像3月的天气一样，回暖的气息日渐浓厚，而这种现象在上海等一线城市表现更甚，沪上房地产价格在节后飙升，一房难买成为众多非户籍上海工薪一族最无奈的心声，但是常年漂泊在外的工薪族需要一套房子安顿下来，实际上除了工资收入，通过投资理财也能为买房减轻资金压力。

　　【理财案例】

　　梅先生老家在苏北，来上海打工已经10个年头，已经结婚，打算要一个小孩，但是为在上海买房发愁，想在孩子出生时能在上海定居下来。目前个人月收入1.5万，妻子月收入8000元，夫妻两人都有三险一金，每年的年终奖有2万，每月的生活支出3000元，家庭存款70万，货币型基金5万，余额宝里还有2万，没有任何负债，双方父母都在老家，每年还需要给双方父母5000元左右的养老钱。梅先生本来打算2016年下半年凑齐80万再买房，但是目前上海房价的涨势让其有了提前买房的冲动，再拖可能又要再缓一年，毕竟工资是死的，而且现在钱存银行增值空间几何为负，虽然梅先生知道自身的困惑，但是没有合理科学的解决办法，在同事的介绍下，专门来到专注于第三方理财的宜盛宝，寻求专业理财师的帮助。

　　【理财目标】

　　年内尽快实现在上海买房的梦想，为生小孩准备一个新家。

　　【财务分析】

　　梅先生的家庭财务现状并不复杂，其和妻子的工资收入已经趋于稳定，在宜盛宝理财师深入了解其财务状况之后，对其目前的财务现状进行了具体的分析和汇总：

　　梅先生目前家庭年收入为：1.5万×12+8000×12+2万=29.6万；家庭年支出：3000×12+5000=4.1万；家庭年净收入为：29.6万-4.1万=25.5万；家庭可支配流动资产为：70万+5万+2万=77万。

　　可以看出：梅先生目前的家庭收入较为可观，而且还有一定的理财意识，但是家庭资产配置的资金比并不合理，理财渠道较为单一，而且基金类理财产品收益较低，对梅先生尽快买房的帮助不大，而且两人还有要小孩的打算，家庭财务必须合理规划。

　　【理财建议】

　　梅先生对上海一飞冲天房价的担忧可以理解，但是还是需要理性看待当前的房价水平，在买房和理财上都不能操之过急，而且其目前的买房需求属于刚需，更需谨慎，以下是宜盛宝理财师给出的具体理财建议：

　　1、拿出每月部分工资收入进行基金定投

　　目前梅先生夫妻俩每月的工资净收入达到2万，完全没必要全部放在工资卡中，可以拿出1.5万作为基金定投，梅先生可以按需构建定投组合，以储备购房金为目标的基金定投可以选择核心的基金产品，再辅以其他的基金产品，这样进行基金定投不仅可以平摊投资成本，还可以降低整体投资风险，进而为上海买房提供一定的资金支撑。

　　2、77万的可支配资产重新规划

　　以上海目前的房价水平和首付款政策，梅先生目前的家庭积蓄勉强可以达到，但是把所有的资金都用来付首付，风险较高，建议梅先生对77万的可支配资产重新规划：

　　①拿出50万配置收益稍高的稳健型理财产品，但是不能盲目追求高收益，P2P最好不要涉及，在2016年央行首次降准之后，P2P理财产品收益会再度下滑，而且许多P2P公司深陷兑付危机中，风险较高，建议配置投资周期为1年的预期收益固定的如宜定盈这类理财产品，其11%的预期收益率，可以让梅先生提前锁定5.5万的投资收益；

　　②分出15万配置中期的类基金理财产品，例如收益权转让类的理财产品，因为预期的投资收益要高于普通的基金类理财产品；

　　③留出5万作为家庭应急备用金，鉴于梅先生目前的家庭收入水平较高，从理财角度上讲没必要留出过多的日常生活备用金；

　　④余额宝的2万可以不动，毕竟收益率高于同期银行存款，而且还可以把5万家庭应急备用金一并放在余额宝，既可以随时取用，还能增值；余下的7万作为未来孩子的教育金投资和妻子的商业保险费用。

　　3、保险类产品也需适当配置

　　由以上对梅先生家庭财务分析也可以看出，梅先生是家庭的经济支柱，所以自身的健康保障不能忽略，这既是对自己负责，也是对家庭负债，建议梅先生可以拿出部分资金为自己和妻子购买一些商业保险，例如人身意外伤害险、大病医疗险等，从而给自己和家庭提供更好的保障。