传统银行业比互联网金融到底差在哪儿

　　自互联网金融兴起以来，其与传统理财渠道银行业的比较一直没有停止过。即使是在互联网金融利率下降，监管力度加大等形势下，传统银行业与互联网金融相比较仍有一段差距。

　　传统银行业与互联网金融相比较，差距主要体现在以下几个方面：

　　一、差在监管环境上。

　　互联网金融是新生事物，其发展一直是摸着石头过河，是先有创新实践，后有监管跟进。先是宽松的监管环境促成行业的快速发展，紧跟着行业监管加强，促进其走向正轨。而银行则是另外一副模样，既有的监管规则难以突破，繁琐的监管流程让银行的创新发展难以进行。很多业务互联网金融机构可以做而银行却无法进行，互联网金融的创新发展得到鼓励而银行业的创新却收到不少限制甚至难以为继，业内相关人士称银行是戴着镣铐和互联网金融竞争。

　　二、差在市场感知上。

　　互联网金融在与银行的较量中，银行处于守势，难免顾此失彼。互联网金融机构的业务与银行业务存在一定差异，即使短时间内银行业吸引了大部分客户，但互联网金融能够凭借其独有的市场感知很快推出新业务、新产品和新服务，从而吸引客户的关注和认可。

　　而在市场的感知上，传统银行鲜有建树，业务模式单一、固定且保守，条条框框和开拓新产品的束缚较多，失去了敏锐的市场触角，不容易实现市场的创新和产品更新。

　　三、差在盈利模式上。

　　银行主要依靠信息的不对称赚取差价。而互联网金融则依靠大数据竞争，发挥信息优势通过流量、平台及场景等多渠道盈利。与传统银行业相比较，互联网金融很大程度上解决了信息的不对称性，让客户感到便利和高效，而这个问题的逐渐完善，一定程度上动摇了传统银行的生存基础，因此依靠信息不对称来赚取中介费用的商业模式正面临严峻挑战。

　　此外，传统银行的业务追求的是单笔变现，而互联网金融追求的则是客户的数量和粘性，并不单独追求短时间内的盈利性，而是持续长期的交易关系。

　　四、差在管理思维上。

　　互联网企业的文化和银行的文化也是不尽相同。互联网企业多以客户为中心，用户的流量和粘性是互联网企业的生命。因此，互联网企业更注重客户的参与程度和体验度，互联网金融机构可以通过一系列满足客户需求的措施来保证企业生命力的延续。

　　而银行业文化则是长期形成的风险文化，受金融行业特殊性和监管政策约束的原因，银行始终要将其自身的资金安全放在首位，在操作流程和管理目标上都集中于不出风险，因此在一定程度上忽视客户体验。银行首先考虑的是自己的内部管理制度和监管要求，而且决策会经过繁琐的管理程序，无论突发事件应对还是内部流程变更都需要层层审批，而互联网金融企业则享有较大自主权，可以灵活处置，及时响应市场和客户，从而赢得客户。而且短时间内，银行还无法改变这一系列繁琐的管理模式。

　　五、差在服务导向上。

　　传统银行客户定位于高端客户，追求单笔客户的大规模资金业务。而互联网金融企业则从中小企业和低端客户着手，以提供便捷的客户体验吸引客户，甚至银行主动退出的客户也都是互联网金融企业追逐的用户。任何年龄、收入的客户都可以纳入互联网金融经营的客户群体范围，满足了小微企业和个人的理财融资需求。

　　六、差在利率收益上。

　　互联网金融与传统银行业相比较，一直在收益率上取得优势。互联网金融总体收益率大于传统银行业，即便是在收益降低的情况下，利率仍然比传统银行业的收益要更加吸引投资用户。

　　七、差在准入门槛上

　　传统银行业大多在存款上追求资金的量多，从而在一定程度上忽略了小额资金的存款和贷款；而互联网金融在投资上大多门槛低，大大方便了广大有投资意向又对投资期限灵活有要求的用户。

　　八、差在风险偏好上。

　　互联网金融准入门槛低，监管约束少，从资本约束到市场风险管控都有较大的灵活度，风险偏好和容忍度相对灵活，在具体的业务上具有较强的市场竞争力。而银行的风险文化在最大化地保障客户资金安全、维护行业信誉的同时，却使客户产生了较强的隔离感。

　　尽管目前互联网金融仍然难以撬动传统银行业的地位，但因为多种差距的存在，互联网金融仍然会获得宽松的发展环境，得到鼓励发展。

　　理融宝相关领导表示：虽然银行业仍是主流，但也在很大程度上影响了银行业的发展，促成银行业的改革和进步。目前众多传统银行业正借鉴互联网金融的做法，不断完善自身的经营管理机制。而银行因为其体制大、监管约束较多，想要在管理思维上完全与互联网金融接轨会面临较大的困难，将有很长一段路要走。

　　文章来源：理融宝官网