国内一线城市近日楼市大热。推动楼市除了房地产市场本身的回暖之外,杠杆资金被认为是背后的重要推手。以“首付贷”、“监管贷”为代表的场外配资引起了监管部门的重视。
多方消息显示,监管部门已计划出台措施,打击部分中介机构、房地产开发商 、小额贷款公司、互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款的行为。9日,包括链家、我爱我家等多家中介提供的首付贷业务已全面暂停。
迅猛发展的“首付贷”杠杆资金
对于很多年轻人来讲,首付款不足是一个购房中大大的大问题,特别是一二线城市,首付都在百万以上,对于出身社会,大学毕业没几年的年轻白领们来讲,那将是一个天文数字,加上一二线城市房价不断攀登高价,那更是雪上加霜了。
这几年出现了很多的关于,零首付,垫首付,低首付等等这样的购房概念,这无疑给市场注入了一股新的力量, 也给小伙伴带来了一丝小小的希望。
利用金融杆杆解决自己购房过程中遇到的资金问题,是很多人可遇而不可求的事情之一,那今天小编带您了解一下,什么是首付贷?
什么是首付贷?
首付贷,就是很简单的一种解释,通过理财公司或者金融公司获得购房首付贷款。
这类贷款一般都属于P2P贷款列项,也就是说你向这些金融公司申请了首付贷,这些机构再寻找投资人为您投标,三方获益,双方收益,一方付利息的模式,也属于资金众筹范围之一。
首付贷的额度是多少,利率是多少,期限有多久,另外需要哪些手续和要求?
首先:首付贷一般不会贷给你全部首付额度,而是总房款15-20%之间,而且是指定的楼盘,指定合作的楼盘才可以贷款,以控制真实性。
其次:这种贷款的时间一般不会超过三年,利率也各不相同,就拿贷款三年来讲,年利率基本会在13%左右,贷款50万,年利息会有6.5万以上,如果时间短的话,利率就会相对要低的很多,但是谁贷款都是资金比较紧张,最长时限是最好。
最后:要求在指定的合作楼盘购房,手续和银行购房代款手续基本差不多,身份证,户口本,单位工作证明,收入证明,银行流水,固定住址,社会保险代缴凭证,个人资产情况,包括车产,股票,商业保险等等。
还有:还款方式一般为等额本息的方式,也有的金融公司采取先还利息,到期后再一次性还本金的模式。
什么样的朋友适合申请首付贷呢?
首先:工作三年以上,收入稳定,准备结婚的小两口,而且小两口子都工作的,可以考虑,因为前三年的还款压力太大,一个人工作根本无法解决月供问题。
另外,一般小两口买婚房,面积不宜过大,压力各方面个更为适合。
其次:资金周转中的生意人,因为短时间周转无法套现,有还款能力,但是又缺点资金的可以购买,作为周转资金使用了。
切勿以为首付贷就是融资渠道,这样想,建议还是不要贷款了。
还有:有闲散资金,但是资金做了投资,比如买了股票或者其他投资产品的,可以使用首付贷。
投资的产品稳定为最好,若在动荡的股市中,或者炒黄金白银这种对赌的模式中的投资,要考虑资金断裂后的后果。
最后,想使用首付贷的朋友一定要算计好自己的资金来源情况,若是你的收入和支出比严重失衡,建议先别买。
任何金融杠杆带来的好处无可非议,但是那都是建立在有收入和后续资金的基础上,否则塞翁失马,竹篮子打水一场空,搞不好还要付法律责任,那就得不偿失了。
首付贷将引发监管风暴?
据了解,上海“链家事件”发生以后,银监会召开了一次“链家地产风险事件处置工作座谈会”。而据深圳媒体的报道,深圳市金融办近日下发了一份《关于商请提供防范房地产行业金融风险相关材料的函》,称“根据省市主要领导批示精神,现针对深圳市房地产交易过热,银行机构、P2P小额贷款公司等机构相继参与“首付贷”、高杠杆放贷,放大金融风险的现状,研究如何进一步防范金融风险”。
另据媒体援引知情人士的信源称,包括央行和银监会在内的金融监管部门,正密切关注部分地区房地产行业融资风险,将要求商业银行对于住房贷款申请严格审查,如果首付资金来自高杠杆融资类贷款,则不应发放贷款。监管部门将打击部分中介机构、开发商、小额贷款公司、互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款行为。
一线城市房价急剧上涨,“杠杆上的楼市”在今年的全国两会上也成为重要议题。全国人大代表、重庆市市长黄奇帆指出,如果听任当前一些地方的房市高杠杆,将会是另一场金融灾难。一些银行的购房贷款首付已经从原来的40%降到30%,现在有些已经降到20%,如果房产商或者中介再给买房的人提供10%到20%的首付,实际上就使得买房的人变成零首付或者5%到10%的首付,而美国次贷危机的源头就是零首付,房价也就没头没脑地两个月、三个月暴涨了30%、50%。这和去年股市高杠杆造成的3000点到5000点的后果是一样的。
从多方面的消息来看,一场针对“首付贷”为代表的杠杆资金的监管风暴正“山雨欲来”。
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