银行保本理财产品还能亏钱？坑你没商量

　　P2P理财产品保本，你说不可信，那么银行呢？银行保本理财产品就一定保本吗？别着急下结论，我们来一起看看。

　　保本理财产品还会赔本？

　　市民王先生年前花5万元买了银行一款保本理财产品，预期收益8%，90天期限，近日到期后，却发现5万元理财不仅没有赚到收益，还倒赔进几百块，这是怎么回事？不是保本理财产品吗？银行怎么能坑人？

　　原来，该款理财产品除了理财经理介绍的内容，其说明书上还明确写了，保本比例为90%或95%，也就是说亏损5%-10%也是有可能的。另外，理财经理所说的预期收益率为8%也没错，但是不是固定收益，而是浮动最高收益。什么意思？意思就是说除了最高，还有最低收益， 即-5%或-10%。

　　保本理财产品为何会赔本？

　　这不是保本理财产品吗？难道 “保本”的意思不是保障本金吗？为何打着保本的旗号，却在合同里坑人？

　　小伙伴们，以后记住吧，银行理财产品里确实有这么一种产品，叫做“结构性理财产品”。

　　何谓“结构性理财产品”？指的是运用各种金融量化投资模型，将存款、债券、信贷资产证券化等固定收益产品作为基础资产，与期权等金融衍生品进行搭配组合的新型金融产品。

　　大多数结构性产品的投资分为两部分，一部分流向债券等低风险产品，以获取稳健收益，另一部分则与境外的利率、汇率、商品（黄金、石油等）、股票、基金、信用等挂钩。产品的收益水平取决于所挂钩资产的表现，其风险也来源于所挂钩资产价格的变化。一般情况下，利率高于5%的银行理财产品，你就得注意是否是结构性理财产品。

　　如何辨别结构性理财产品与非结构性？

　　最简单的，看理财产品的名称中是否有“结构性”三个字，一般情况下，银行会在产品名称中就有所提示，比如下图。

　　第二，如果产品名称中没有“结构性”三个字，那就要看有没有“挂钩标的”，非结构性理财产品只有投资范围、投资标的等，不会有挂钩标的的，如果产品说明书中出现挂钩标的，则是结构性理财产品。比如其产品结构书中表明有挂钩国际投资品，像黄金、石油、农产品等，以及与其相关的股票、基金等，均属结构性理财产品。

　　第三，看预期最高收益率。一般情况下，中资银行的收益率超过7%，其产品就极有可能是结构性理财产品，这时，其产品收益率是浮动的，有两个预期收益率，分预期最高收益率和预期最低收益率，比如预期最低收益率为0.5%，预期最高收益率为8.5 %，则基本可判断为结构性理财产品。

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