网上借钱还信用卡合适吗?

　　创富·微课堂

　　分析师：多数情况下得不偿失

　　信用卡账单就要到期了，可手头却没有钱还，想向别人借钱，不是借不到，就是怕借钱后人情债难还。鉴于“借钱”的痛点存在，互联网平台开始提供“借钱”服务，如蚂蚁借呗、腾讯微粒贷后，京东金条等。然而，网上借钱还信用卡真的划算吗？分析师提醒，多数情况下得不偿失。

　　网上“借钱”利率不便宜

　　网上借钱一般是按照日利率来计算。从蚂蚁借呗借款1000元—5万元不等，根据差异化授信和利率定价方式，贷款日利率不高于0.05%。腾讯微粒贷的个人贷款总额度在500元—20万元之间，贷款日利率为0.05%。通过京东金条最高可提现10万元，可选择按1、3、6、12个月（期）进行分期还款，京东金条采用差异化授信和利率定价方式，日利率不超过0.05%。

　　那么，这种借钱的利率，折算成年化利率是多少呢？相关专家详细分析称，日利率乘以365即为年化利率，如此算下来，网上借钱的年化利率为18.25%或略低，并不便宜。

　　可申请银行分期付款

　　银行人士介绍，没有足够的钱偿还信用卡账单时，可以选择分期付款的方式。以12期分期为例，农行、中行、建行、邮储银行等信用卡12期分期的月手续费率为0.6%，招行为0.66%，交通银行与广发银行为0.72%，中信银行为0.73%，光大银行为0.8%。

　　那么，这些费率折算成年化利率是多少呢？

　　专家表示，由于银行的实际手续费每月都是按照全部贷款金额进行计算的，实际的年手续费利率水平可以用等额本金还款简单计算：仍以0.6%为例，分期的实际年化利率约为13%。低于网上借钱的实际年化利率。两相比较，银行分期的利率低于网上平台，而且，适当的分期，还会给银行留下好印象，有利于信用卡提额。

　　不过还有一种情况，那就是部分网络借贷会基于用户的信用数据等给予用户不同的借款利率，少部分被认为信用良好的用户就可以获得很低的借款利率，比如0.03%的日利率，折合成年化为10.95%，这种情况下选择网络借贷还款就划算多了。 （扬子晚报）