对于不少个人投资者而言,流动性高、投资门槛低的“宝宝类”互联网理财产品一直是稳健理财的首选,但随着这类产品收益的不断下滑,它曾经的光辉已不再。以大家熟知的余额宝为例,刚诞生时七日年化收益率一度达到6.7%,如今却已破3%,进入“2时代”。在此情况下,业内人士建议投资者配置收益率和流动性平衡的理财产品,获取稳定收益。
“宝宝类”理财未来收益不容乐观
近年来,随着央行多次降息,挂钩货币基金的“宝宝类”互联网理财产品收益已显得有点“鸡肋”。2014年,这类产品的收益率曾创下6.7%的最高纪录,2015年以来受央行多次降息及降准的影响,“宝宝类”产品的收益能力大幅减弱。今年以来,各种“宝宝类”理财产品收益率纷纷破3%,自2月下旬以来,平均年化收益率就一直低于2.6%,近几日“宝宝类”理财产品的年化收益率普遍在2.4%徘徊。
这意味着,将1万元投资在“宝宝类”产品,一天收益仅有0.65元左右,而最高峰时每天的收益能有1.75元。“我记得去年买的时候收益率还在5%呢,怎么今年就剩不到一半,高收益的‘小船’还真是说翻就翻啊。”市民吴小姐感叹道。
有业内人士分析,互联网“宝宝类”理财产品主要投资标的是货币基金和协议存款,近期央行推出下调存款准备金率等宽松政策,使得市场资金环境逐步宽松,利率也不断走低,加上同类产品竞争激烈,“宝宝”收益不景气属正常情况,而且未来收益走势都不会有明显起色。
随着收益下降,“宝宝”产品对投资者的吸引力也逐渐降低,导致规模增长开始放缓。调查数据显示,截至2016年一季度末,83只互联网对接的69只货币基金的总规模为17537.26亿元,较2015年第四季度末减少了318.68亿元,降幅为1.78%。
尽管互联网“宝宝类”理财产品已不复当年光彩,但不少投资者并不打算把资金取出。“拿余额宝来说,与其说是理财产品,其实更像是个生活小助手。”市民吴小姐表示,它的消费、转账、取现功能都很方便,安全性也相对较高,应用场景也日益丰富,即使以后要选择其他理财产品,也会保留一部分钱在里面。
另一位理财产品的投资者廖先生表示:“纵观现在国内的理财市场,股市走势低迷、房地产投资门槛高、P2P理财风险大、银行理财收益同样下行,个人投资者实在是没有太多选择,只好先静观其变了。”
理财考虑收益和流动性平衡
在理财产品收益普遍下行的状况下,投资者应在安全和方便的前提下,确保理财本金的保值和增值。
其中,最安全稳定的理财方式莫过于把钱存在银行赚利息了。“活期存款流动性好,但收益率很低,市民如果要取得尽可能高的存款收益,可减少活期存款的比例,多存中、短期相结合的定期。”某国有银行的工作人员郑小姐告诉记者,已到期的定期存款如果没有及时转存,会造成利息的损失,因此需要及时将到期的定存进行转存。
银行发行的理财产品收益率虽然也在持续走低,且门槛较高(通常是5万元起投),但相比起大多数理财产品而言,银行理财产品拥有风险较小、收益稳定的优点,适合风险承受力低的稳健型投资者购买。郑小姐介绍道:“选择年收益在4%左右,周期为6到12个月的中长期理财产品,可较好地在收益和流动性之间取得平衡。”
记者郑俊珺
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