从裸条事件到P2P贷后催收的冷思考

　　日前，一则“女大学生拍裸照当借条”在网络上引起了强烈争议，而借贷宝作为这一事件背后的主体再一次被推上了舆论的风口浪尖，不仅校园贷款的合理性遭到质疑，P2P平台贷后催收的方式方法问题也引发了众人的讨论热潮。

　　所谓的“裸条”，即进行借款时，借款人需手持身份证并裸体拍摄照片或者小视频。当发生违约不还款时，放款方以公开裸体照片或视频与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。这种奇葩的借贷条件一经曝光舆论一片哗然，纷纷谴责平台这种无底线的运作手段。裸条事件犹如一根导火索，将校园借贷乱象的问题赤裸裸的呈现于公众视野。在业内人士看来，这次事件中枪的是借贷宝，躺枪的是校园借贷，受波及的是个人消费信贷，最后背锅的是整个网贷行业。

　　不可否认，平台以金融创新为初衷，在借贷的风控和催收环节进行了颠覆式的变革，但裸条催收、暴力恐吓为手段的催收模式却有悖于社会道德，不仅受到公众的口诛笔伐，也让众人开始质疑网贷行业贷后催收的合法合规性。众所周知，借款违约在网贷行业屡见不鲜，贷后催收能力是P2P平台有效控制坏账的关键。那么平台如何进行有效的贷后催收，如何来保障网贷投资人的资金安全也是广大投资者非常关注的问题。

　　在大多数人的印象中，催收的场面似乎就像电影镜头里一群彪形大汉将欠债人团团围住，对其恶言恐吓并施以拳打脚踢，不还钱就小命难保。“那只是夸张的电影表现手法。”谈到贷后催收，P2P平台爱上理财负责人表示。“现在是法制社会，我们的催收团队奉行的是合理合法、文明催收。但有时候借款人态度比催收人员还要强硬，我们也不能示弱，安全追回欠款才是最重要的。”

　　据了解，在P2P网贷行业，很多平台都建立了自己的催收团队，专门负责平台违约借款的追回。也有一些平台是将催收工作外包给专门的催收公司或者机构，尽管平台方宣称与委托方协议规定禁止暴力、胁迫、恐吓或者辱骂等不当的催收行为，但在实际催收过程中究竟有否发生暴力催收行为平台也不得而知，不过若催收出现问题，依照协议P2P平台不会对其承担责任。

　　但所谓的暴力催收对P2P平台而言其实是个强加的罪名，一般征信良好的借款人出现逾期通过电话沟通的方式就能处理妥善，只有针对一再失信的老赖或者恶意骗贷的不良分子这类特殊人群在普通的催收方式不能达到目的的情况下，平台才会无奈采用一些特殊的催收方式。常言欠债还钱天经地义，在要求平台文明催收的同时借款方也应该遵循规则办事，良好的借贷环境是靠借贷双方共同努力创造和维护。