)市场利率普遍下行，货币政策持续宽松，无论是股市、债市还是汇市，在持续变幻莫测的投资环境下似乎都找不到好的投资点。关于“资产配置荒”的讨论也从2015年延续到了2016年。
转眼间，2016年已经过半，投资者普遍接触较多的理财工具：银行理财产品、黄金、国债、互联网宝宝、p2p、万能险在上半年也经历了一轮重新洗牌，有的渐渐失宠，有的重获追捧，也有的意外走红。
它们失宠了
老百姓理财的初衷就是为了让手里的钱能够生钱，而且越多越好，所以，理财的趋利性使得投资人最看重的还是收益率。而在央行几次降息过后，银行理财产品和互联网宝宝显然已经不再那么有吸引力了。正是得益于此，一度因超高收益吸引来资金的p2p经历了一轮野蛮生长，只不过好景不长，在平台跑路骤增、监管趋严的背景下，老百姓对p2p的态度也开始转变。
银行理财产品收益破“4”
2015年，银行理财产品的收益率就逐月走低，但平均预期收益率对比一年期存款基准利率的下降幅度，总体表现依然较好。但是到了2016年，年化收益超4%的产品已经很难得了。
数据显示，2016年开年，银行理财产品平均收益率为4.12%，3月份的平均预期收益率直接破“4”，低至3.89%。根据银率网最新的数据，6月25日至7月1日发行的银行理财产品平均收益率为3.89%。
分析认为，因为国有银行和股份制银行多数都是上市公司，要面临半年报考核，致使上周发行的理财产品收益走高，预计7月上旬，银行理财的平均预期收益率会快速回落，重回下跌通道。
点评：作为防守的重要方式，购买银行理财产品仍是理财配置的好选择。
“宝宝”类产品进入“2”时代
2013年6月，余额宝面市，其低门槛、高收益、简单化的操作让“傻瓜理财”一度风靡，并激发了市场上各种宝宝类产品的出现。而互联网宝宝类产品在经过了一段爆发式增长的快速扩张以后，逐渐步入稳定期。
数据显示，2015年，在宝宝类产品里最有代表性的余额宝在去年10月，收益率首次破“3”，此后，多个宝宝产品都进入“2”时代。根据普益标准的统计，截止到2016年5月27日，互联网宝宝类产品的平均收益率为2.66%。
点评：互联网宝宝产品对接的是货币基金，资金投向以银行存款及结算备付金为主，这就决定了其收益不可能太高。但是作为余额理财，又有较好的流通性，比起把钱放在存折里“睡觉”，至少能多点收益，还能提高理财意识。
p2p平台上半年减少近250家
p2p理财因其便捷、低门槛、高收益等特性迅速吸引了大众理财用户的参与。
但行业本身鱼龙混杂，平台良莠不齐。今年上半年，p2p平台跑路事件更是集中爆发，其中“中晋系”、e租宝涉及资金都是百亿级别的，造成的社会影响极大。
最新数据显示，截至6月底，全国正常运营的p2p平台数量，已经下降至2349家，今年上半年共减少了246家。
点评：对待p2p不能一棍子打死，会有一些资质好的平台可以存活下来，投资者应该理性看待收益，将首要的精力放在对平台的甄别上。
它们火爆了
2016年上半年的金融市场变幻莫测，美国加息政策影响，英国“脱欧”突然释放“黑天鹅”，“避险”成了理财的重要主题。其中，最明显的还要属黄金和国债。
黄金创1985年以来最大半年涨幅
作为避险产品的黄金，猴年不愧是“王者归来”。数据显示，到上半年，国际金价累计涨幅达25%，是1985年以来的最大半年涨幅，领跑各大类资产价格的表现。
数据显示，到7月1日收盘，纽约市场金价收报每盎司1339美元，是2014年3月份来的新高，较前一周收盘价上涨1.9%，连续第5周上涨收红。
各大机构纷纷上调金价的预估，汇丰银行的报告此前一度预计，避险情绪的推动可能带动金价冲上1400美元大关。
点评：受“脱欧”最终仍存不确定的因素影响，黄金的避险作用还会持续发酵，但考虑到近期黄金涨幅已经较大，投资者仍需谨慎出手。
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