理财之家:票据大案银监会排查城商行票据业

　　继宁银行公告32亿票据违规操作立案后，昨日午间，记者从银监会相关知情人士处获悉，近日银监会城商行部已经对地方银监局发放《关于对城商行票据业务风险进行排查的通知》(城市银行部（2016）52号)文，文件直接由银监会城市银行部下发至各省银监局城商行处。 理财之家了解文件指出，近期多起城商行票据案件暴露出的主要问题包括：票据同业专营治理不到位，实物票据管理混乱，与票据中介联手违规交易，员工管理不严格等现象。据了解，这已经是监管部门年内第三次全国范围内发文规范票据业务。

票据大案连爆 银监会发文排查城商行票据业务

　　票据大案连爆 银监会发文排查城商行票据业务

　　52号文要求，各城商行对票据风险进行排查，排查对象包括城商行票据业务全部从业人员，重点对买入返售、卖出回购、关键岗位敏感环节进行排查。而记者发现，排查方式除了严格执行各家银行内控措施外，还包括采用家访，通过了解员工消费、交友、出勤等情况来消除票据风险隐患。

　　“近日，城商行连续发生几起票据案件，性质恶劣，造成负面影响大，充分暴露出城商行在票据业务管理和内部控制上存在重大遗漏和突出问题。”52号文指出。业内人士普遍认为，此次银监会城商行部下发52号文的背景直指最近频繁爆发的城商行票据风险。

　　根据本报记者梳理，近日宁波银行在开展票据业务检查过程中，发现深圳分行原员工违规办理票据业务，共涉及3笔业务，金额合计人民币32亿元。目前该3笔票据业务已结清，银行没有损失。宁波银行表示，经公司进一步检查发现，上述原员工还涉嫌金融票据违法犯罪行为，公安机关已对其进行立案侦查，公司将加强与相关机构沟通协调，积极配合公安机关的侦查工作。

　　相关知情人士对《第一财经日报》记者表示，本案中，宁波银行手中的商票为某上市公司旗下企业，由于金额巨大且发生逾期，所以宁波银行选择了报案。报案后，企业将钱兑付。但本案进一步牵出有宁波银行内部员工在该笔业务中存在“不检点”收取好处等违规行为。所以将该员工移交公安机关立案侦查。目前商票的钱已经全部兑付，但宁波银行作为上市公司，报案后依然需要公告披露。

　　此外，今年4月，银监会通报了一起不法分子冒用龙江银行办理商业承兑汇票贴现、转贴现风险事件。该假票案目前已知涉及商业承兑汇票9张，金额合计6亿元。而一季度以来，农业银行、中信银行与天津银行曾先后爆发3起票据风险事件，累计涉案金额高达56.7亿元。记者粗略统计，目前上述大案的票据涉险总金额已经高达94.7亿。

　　目前，监管层对于票据市场的乱象已经高度重视。一方面，年内连下两大文件规范票据风险。先是银监会年初发布《关于票据业务风险提示通知》，警示票据风险，随后，央行与银监会联合发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》(下称“126号文”)。有业内人士则表示，监管部门密集发文警示票据风险此前比较少见。

　　另一方面，今年5月，票交所筹备小组正式成立，央行金融市场司副司长徐忠将任总裁。同时，筹备组还借调了包括五大国有商业银行及部分股份制银行的票据产品创新部人士。

　　5月30日，中国人民银行支付结算司司长谢众在一场论坛上表示，目前纸质票据交易的真实性和票据的真实性都容易发生问题，纸票克隆、复制等票据案件非常多。但电票系统截至目前尚未发生一笔案件或欺诈。电票从“出生”开始，每个点所在的位置都非常清晰。

　　实际上，目前即使是正常操作的商业票据也存在风险。一位国有大行分行票据业内人士对本报记者表示，目前该行已经不做商票，商票外面风险很大，有些企业到最后会发生无法兑付的情况。她表示，宁波银行案中，该笔业务本来可以不做，但是一些企业为了通过票据融资给与银行票据业务人员好处，与信贷员收受好处类似。这使得一些准入不合格的企业进入，而银行到了回款的时候就会发现问题。