银行业利润增速断崖式下跌 创新不能脱离金融本质

　　■摘自 中国证券报

　　7月7日，多位银行家在2016中国银行业发展论坛上表示，银行业当前面临的经营压力前所未有，全行业利润增速“断崖式”下跌值得警惕。各商业银行虽然积极创新业务和产品，发掘新的利润增长点，但专家提醒：无论是何种创新都不能脱离金融本质，一定要坚守风险底线。

　　商业银行迎利润增长“寒冬”

　　平安银行行长邵平指出，近几年，银行的利润增速“断崖式”下跌，从2011年的36.34%锐减到2015年的2.43%，今年第一季度虽然有所回升，但不排除季度调节的偶然性因素。“从30%多的高增长到接近零增长，银行业只经历了短短的4年时间，这是一个惊心动魄的变化。”更为严重的是，在新增信贷投向上，银行也面临“资产荒”瓶颈。原来风险较小的国企债务、地方政府担保的信用债开始爆发风险；新增资产缺乏“安全区”，银行业腹背受敌。

　　兴业银行行长陶以平也认为，银行业经营情况会加速分化。过去十几年，国内经济持续快速增长，整个银行业的发展被誉为“黄金期”。未来，随着经济增速下行、结构调整加剧，过去那种“普涨”的行业格局不可持续，分化成为一种必然。长远来看，能够与时俱进、抓住供给侧结构性改革机遇的银行才可能脱颖而出。“这一苗头近两年日益明显。从去年和今年一季度情况看，整个银行业净利润同比增速仅为2.43%和6%左右，与过去动辄20%、30%的增速相比落差很大，而且不同银行之间的增速分化也开始加大。”

　　交通银行董事长牛锡明指出，在新的转型发展期，银行特别要重视一个问题，就是利润当期性与风险滞后性的错配，发放贷款后利润当期就增加，但3年后才会出现风险，5年后不良贷款会增加，7年后会形成损失。这种利润与风险的错配，往往使我们只看到利润而忽视了风险。目前，银行业的不良贷款并没有到底，风险并没有完全地释放，现在正是风险管理的关键时期，“谁风险管理得好、质量稳定，谁就是赢家”。

　　创新求生勿忘金融本质

　　面对巨大的经营压力，整个银行业都开始寻求“生路”，积极创新业务，尤其是积极拥抱互联网金融。

　　在中国工商银行原行长、银监会特邀顾问杨凯生看来，提倡金融创新必须和坚守金融的本质结合起来，鼓励金融创新必须和加强金融监管结合起来。

　　邵平也同意，创新是商业银行发现市场机会、服务实体经济并有效化解风险的重要抓手。但是，必须坚持有效创新。“2008年金融危机一个重要的诱因就是眼花缭乱、背离真实原则的衍生品创新。”

　　浙商银行行长刘晓春直言，目前互联网金融已经成为全行业的一个热点，但互联网金融最终还是要回归金融的本质。“银行是经营风险的企业，所有风险管理都是围绕着银行的经营来进行的，不应该割裂开来。银行开拓客户、维护客户，维护工作本身也应该是风险管理本身。”

　　浦发银行总行电子银行部（移动金融部）总经理丁蔚表示，在防控风险的前提下实现投资收益，是互联网金融创新重要立足点和出发点。互联网金融有别于传统金融，它的优势在于必须是更具效率、更具普世，这样才能够形成自己独有的竞争优势。目前基于数据挖掘的创新能力，将是互联网金融打造独有生命力的必由之路。