P2P网贷理财作为一种新兴的草根理财方式,具备了低门槛、高收益等便利,给投资人带来了较大的理财收益。同时,也简化了理财项目办理手续,投资人可以不用专门去银行柜台或线下理财门店办理手续,大大节省了人力物力。另外,对于借款人来说,在银行贷款门槛过高、借贷无门的情况下,转为个人和小微企业提供借贷业务的P2P网贷模式的出现,大大方便了其贷款梦和创业梦。
从某种程度上来说,P2P网贷模式是一种普惠金融的模式,即造福于投资人,也给借款人带来便利,同时还能为平台自身提供盈利可能,从而达到共赢的局面。
当然,我们不能仅看到P2P网贷其中一方面的特性,也不能忽视行业另一方面的特性。比如,P2P网贷模式虽然基本是大差不差的,但在具体细分领域和采用模式上还是存在略有不同的地方的。下面,就拿P2P网贷平台的还款方式来说吧,看看P2P还款方式蕴藏哪些猫腻?
据了解,目前P2P网贷平台常存的还款方式主要有两:一是按月付息、到期还本;二是等额本息还款。两种还款方式看似结局是一样的,但却有着明显的区别,下面就来具体看看吧。
1、按月付息、到期还本
“按月付息、到期还本”这种还款方式还是很好理解的,差不多就是字面意思。比如,有人借款10万元,并承诺付给投资人10%的年化利率,借款期限为三个月。那么,按照这种还款方式来,则第一、二个月所还金额为833.33元(其中不包含本金),第三个月所还金额为100833.33元(其中包含本金10万元及833.33元的利息)。
2、等额本息还款
“等额本息还款”也很见到,即借款人需要在规定的还款期内,以借款金额及总共付给利息均分到每个月,按月还本付息。同样的例子,借款10万元、10%年化利息、期限3个月,则第一个月应支付利息833.33元(10万元×10%/12)及本金33057.10元,第二个月应支付利息557.86元(66109.57元×10%/12)及本金33332.57元,第三个月应支付利息280.09元(33610.33元×10%/12)及剩余本金33610.33元。
就以“10万元、10%年化利息、期限3个月”这个例子来看,两种还款方式的最终还款金额并不一样。第一种还款方式,“按月付息、到期还本”支付本息共计102500元;第二种还款方式,“等额本息还款”支付本息共计101671.28元。这么一算,结果就非常明了了,至于平台要使用那种还款方式,就看各自需求吧。
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