银行理财产品收益降至3.78%再创新低

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　　日前，融360公布6月份银行理财产品数据显示，今年1—6月的整体收益不断走低，6月银行理财产品的平均预期收益率为3.78%，较5月降低0.04个百分点，再创新低。

　　据悉，保证收益类理财产品平均预期收益率为3.11%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.25%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率4.07%。

　　产品发行量环比降低，外币产品同时下降

　　6月份银行理财产品发行量共8761款，较5月份减少了802款，降幅为8.4%。其中人民币理财产品8586款，下降8.4%；外币理财产品175款，下降5.4%。在外币理财产品中，美元理财产品122款，下降7.8%，澳元理财产品21款，港元理财产品12款，英镑理财产品12款，欧元理财产品3款，其中美元理财产品仍占据外币理财产品的主导地位，其所占比例高达外币理财产品总数的70%。

　　短期产品比例保持稳定

　　融360监测数据显示，6月份发行的理财产品中，3个月以内（含3个月）理财产品发行量为3609款，占比42%，与上月持平；3-6个月（含6个月）理财产品发行量2647款，占比30%，增长了1个百分点；6-12个月（含12个月）理财产品发行量2206款，占比25%，下降1个百分点；12个月以上理财产品发行量220款，占比3%。整体来看，短期产品发行数量环比下降，但占比持平，这意味着银行理财产品期限仍然以流动性较强的短期产品为主，对中长期产品的需求不高。

　　城商行及股份制银行收益最高

　　随着银行理财产品整体收益水平的逐渐下降，投资者开始更多的关注理财产品的收益情况。融360对6月份发行量在50款以上的银行所发行的理财产品收益进行排名，共36家银行入榜，包括国有商业银行、股份制商业银行、农村商业银行及城商行，没有平均预期收益率在5%以上的银行，平均预期收益率在4%-5%之间的银行有12家，平均预期收益率在4%以下的银行有24家。

　　收益排名前三的银行分别为渤海银行、浙商银行(02016)及包商银行。6月平均预期收益率分别为4.39%、4.27%、4.23%。与5月份前三名的银行相比，第一名渤海银行收益率上升了0.03个百分点，第二名和第三名分别下降0.06和0.01个百分点。从不同类型的银行理财产品看，城商行及股份制银行收益最高。由于国有银行发行的低收益保本类理财产品比例较大，为此收益相对降低，在收益继续下降的情况下，建议投资者可购买中小银行的产品。

　　7月份银行理财市场展望

　　今年以来我国经济运行呈现总体平稳、稳中有进、稳中向好的态势，但经济回稳的基础仍不牢固，经济下行的压力依然比较大，稳增长的任务依然艰巨，稳增长与调结构的关系还需要进一步平衡。展望7月份银行理财市场，融360分析师李卉诗认为，首先，常规产品收益率仍将继续下行，2016年下半年仍有降准降息的空间。尽管目前市场预计货币政策继续保持中性稳健，7月降准的宽松预期并未明显升温，但低利率时代在短期内并不会结束，包括银行理财在内的各类理财产品收益仍会小幅下跌，但下滑幅度会出现明显收窄。

　　其次，由于大型银行开始进行银行理财产品转型，预计未来一些非结构性的理财产品收益率将难以超过5%。在目前理财产品整体收益处于下滑趋势的背景下，建议投资者把握机会，投资一些中长期理财产品，提前锁定收益。