[基金]理财经理 | 十年有八年赚钱,为何客户还亏钱?

　　近期证券市场热度回暖，一部分专家称“吃饭行情”启动，一部分专家称经济不稳，黑天鹅事件太多，需谨慎。两方说的都有道理，所以很多客户，甚至是理财师不知道该听谁的建议比较好。

　　其实这种心态完全是短线的初衷，恨不得冲进股票或者基金，赚一次就走。有这样的心态参与市场，往往是“买基金被套，股票成股东”。久而久之，就传闻——基金总是容易亏损。是不是这样呢？从投资人的持有的基金情况，好像如此。但是从基金本身的收益，却真的不是这样。老李查看了过去十年的基金收益情况：

　　十年偏股基金中，八年是净收益，但是基金为何屡让投资人亏损，这是理财师应该集体反思的问题。

　　其实这个数据如果再往前回溯，2003年基金收益20%，2004年基金平均收益5.55%，2005年平均收益3.61%……仍然是赚钱的年份多。前些天，一家公司的最老基金成立近18年，年化回报超过 20%。

　　18年每年化回报20%什么概念？

　　巴菲特，也是这个年化回报。

　　但是为什么大部分投资人感觉没有赚到钱？不对，确实没有赚到。我们看一下最有代表的2000年-2012年的基金开户情况：

　　十二年的周期中，55%的投资者是在2007年入市，准确点是2007年下半年。入市还没站稳，赶上了2008年的市场大跌。

　　出现这样的情况的时候，理财师对自己的客户是有责任的。这种责任不仅仅是“恐惧和贪婪”的责任，而是没有帮助设立好明确的投资目标和执行投资纪律。

　　投资不等于理财，投资是理财的一部分，但是却是理财中高风险高收益的一部分。这一块往往是投资人情绪变化最大的一部分，也是最容易受重视的一部分。

　　很多理财师与老李交流的时候，都提到“要在别人恐惧的时候贪婪，要在别人贪婪的时候恐惧”，事实上却不容易做到。

　　为什么？一方面，客户往往会在别人贪婪的时候自己更贪婪，别人恐惧的时候更恐惧，不好说服。一方面，恐惧和贪婪也不好界定他的区别。因为没有一个明确的分界线，就像1664点涨到3000点你跑了，5000点你又回来了一样。

　　所以说，给客户规划投资，并不是“一句贪婪与恐惧”可以概括的。而是那个最基础的原则：

　　首先分析客户的真实风险要求；

　　其次，订立好收益目标，以目标为配置策略导向；

　　最后帮助客户严格执行投资纪律。

　　中国老话“钱不进急门”，投资是个慎重的事情，要帮助客户急不得。自己心里有数，不忘初心，方得始终，做一名为客户负责的理财师。

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