实用:理财的十个黄金年龄段

　　理财的十个黄金年龄段

　　第一阶段

　　萌芽期

　　我们从出生到高中毕业的这段时间处于萌芽期，慢慢的和世界相遇相知。这一阶段我们的经济来源多为家长给的零用钱和压岁钱。

　　这笔钱其实并不多，存起来也不会有多少的收益，因此这一阶段你可以投资你的兴趣，这一阶段是最为自由的，用自己小小的积蓄为自己任性的喜欢买单，或许是儿时最满足的事情。小小的一支毛笔或许为你开启通往国学大师的路，小小的一把吉他或许会帮你追到你未来的老婆。儿时，为自己最纯粹的喜欢买单。未来，人生或许会奖励你一个无限惊喜的大包裹。

　　第二阶段

　　懵懂期

　　我们高中毕业进入大学，财务上实现半自由化的时期就是懵懂期。这个时期的我们在人生中已经走了很长，但却是第一次离开父母的保护向社会探头，懵懂的向第一次揭去面纱的世界挥手。这个时候的我们财务上是半自由的，父母给的生活费，我们偶尔兼职挣的钱，学霸们的奖学金等，这些都是我们可以自由支配的资金。

　　这一阶段最好的是投资人生和机遇。投资人生：上一些自己感兴趣培训课程，茶艺、街舞、心理咨询师等，以前想学却因种种原因没有学的东西都可以一网打进；投资机遇：和几个志同道合的小伙伴组个社团或是工作室，享受着学校给的免费场地和支持，成功了自然不必多说，失败了也是不可多得的回忆。

　　第三阶段

　　破壳期

　　我们大学刚刚毕业走进社会，打破梦幻的玻璃屋，初入社会的你破壳了。这一阶段的我们刚刚进入职场，熬过了薪资低微的实习期、冲过了80%工资的试用期、终于成为了正式员工。然而，依然没有多少钱。

　　这一阶段，你要做的是学会规划财务结构，最重要的一点就是努力养成好的理财习惯，不要做月光族。初入职场的你很容易受到身边人的影响。不要盲目追求名牌、生活品质这些东西，对自己的资金合理规划，注重于内在的提升和修炼，预留一部分应急资金，一个人在外总会碰见一些父母来不及帮忙解决的事情。养成一个良好的理财习惯是能让你受益终生的事情！

　　第四阶段

　　发展期

　　这段时期是指工作了几年但还没有结婚的时期，在自己的职业上积累一定的经验和自信感。工资高了，度过了最初的混乱期，找到了适合自己的独立生活方式和方法，也有了一定的积蓄。

　　这个时期你需要投资理财，用于理财的资金分成两个部分，一部分买一些保障型保险，比如意外险、补充医疗险、重疾险等；另一部分投资增值型工具，比如股票、基金等理。日常花销部分存在余额宝等货币型基金等，同时善于使用信用卡的时间差和积分优惠等。

　　第五阶段

　　成熟期

　　这个时期的你结婚了，开始和另一个他（她）组建家庭，你们要开始考虑很多事情，买房子？置办家具？

　　这个阶段的你，要做的是对的时间用对的额度贷款也是一种理财手段。公积金贷款买房可以享受极低的利率，在人民币贬值的整体走势下，钱是越来越不值钱的。相比于攒钱后再全额买房子、买车、买家具，贷款买房、分期买家具这种方式尝试一下也是不错的选择。

　　第六阶段

　　稳定期

　　这个时期的你们经过一段时间的磨合后，家庭基本稳定了，你们还有了一个新的成员，孩子。这个时候你们的花销变大，养一个熊孩子有多费钱大家都知道！

　　这个时候，投资要进行风险分散，不要把钱都压在股市上，而要分散管理。一部分用于投资股市、分级基金这种收益波动较大的产品；一部分用于投资收益稳健的理财型保险或者基金定投；最后一部分不要忘了买保险，为家庭的收入支柱买保险时必不可少的！

　　第七阶段

　　紧张期

　　对于绝大多数不是特别富裕的家庭来说，这段时期都是压在我们重担最多，也是时间最长的阶段。孩子要上学、父母要赡养、职场上升期的我们需要更多的精力支出，人际圈相对完善的我们需要更多的人情支出。

　　建议这一阶段理财以稳定为主，50%以上的资金储备投资银行理财、国债等收益稳定的理财产品，以备可以随时取出作为子女的教育花销、父母的医疗花销等；10%-20%的资金购买保险。一般情况下，80后、90后我们多数都是独生子女，一对夫妻要赡养4位老人，一个以上的孩子，家庭收入支柱的重要性不言而喻，每年用10%的资金去对赌意外情况发生后家人20年的生活稳定是很有必要的；余下的储备资金可以依照自己的理财习惯进行投资。

　　第八阶段

　　释重期

　　什么叫释重期？如释重负！你大学毕业终于要去工作的时候，父母有没有一种如释重负的感觉？连续20年不断的支出终于看到尽头了，比较好的情况下还能见点回头钱。

　　这个时期的你已经很成熟了，四五十年的人生都过来了，还能不知道怎么花钱吗？唯一能说的就是，不要被过多的经验积累迷惑了自己的眼，过于自负的投资很可能会血本无归，阅历不等于不会出错。还是那句老话，投资有风险，入市需谨慎。

　　第九阶段

　　晚年期

　　终于退休了，学了半辈子，干了半辈子的你终于有了一个没有结束的假期。子女工作也稳定了，自己终于变成了被赡养的人。钓钓鱼、跳跳广场舞悠闲的生活真是好啊！

　　这个时期是时候投资一下精神世界了！简单点说，想旅游不？以前不是没钱就是没时间，终于两样都有了，趁着自己还能走动的时候去四处旅游、四处看看吧！忙碌了一辈子的老夫妻去找找当年的罗曼蒂克！

　　第十阶段

　　安享期

　　老了，不愿意动了，就喜欢静静的呆着回忆回忆人生、喜欢在小路走走享受一下自然的静谧。

　　这个时期的你就不要研究投资了，尤其是股票那种刺激心脏的玩意。存进银行或是买点货币基金型的理财产品。当然，如果之前有购买年金保险，这时候就能过上一个有尊严的晚年生活了。消费方面，想买什么就买什么，别老想着省钱了。闲暇的时候可以做一下遗产规划，生前身后事，也不过是那么回事！

　　我们现在所处的阶段、位置不重要，最重要的，是我们正在往哪一个方向移动、努力。

　　整理编辑：第一理财

　　部分素材：网络

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