民主党推选的总统候选人希拉里·克林顿的竞选已经被她的务实,谨慎,细致的准备得到了广泛的好评。这对她来说影响或正面或负面,但当谈到理财这方面来说,无形中肯定是一种资产。
在五月下旬发布的克林顿一家最新财务信息披露,希拉里和她的丈夫比尔,应用了相同的详细考虑以自己的遗产规划。通过建立地产,保险信托,夫妻俩已聘请的理财专业顾问,确保他们去世之后,至少有一些数百万美元的资产可以不被征收遗产税。如果不这样做,从目前夫妇二人的资产来看,每个人至少将被征收545万美金,或者两人一共1千零90万。
具有讽刺意味的是:希拉里公开了自己希望改革房产税的意愿,她希望将房产税的起征点调整为350万,以及提高最高税率到45%。
克林顿夫妇这两年赚了多少钱?
克林顿的修订规则可能会采取更大的伤害了自己的财产,因为很有可能在他们两个去世的时候,他们的房产会比现在值钱很多。
根据目前公开的资料,这对夫妇目前持有的投资金额介于1千万-5千万美元之间。500万-2千500万的先锋500指数基金,并在摩根大通帐户有500万-2500万的投资,以及5万-10万美金的国债(联邦政府允许候选人只做大略数字的申报,因此更精确的数字不易获得。)
根据希拉里一家最新的报税资料显示,在2015年,希拉里从她的自传《艰难的选择》中,获得了超过500万美元的版税,以及148万美元的演讲收入,她的丈夫比尔克林顿演讲收入则高达525美元。在2014年夫妇两人则是更高的2790万美元,因为夫妇两人做了更多的演讲。
房地产招式:公寓信托及股权分置
克林顿一家的财务报表并不包括夫妻双方的房产或退休帐户,并没有被公开披露。不过,根据公开的资料显示,夫妇二人持有的房产,仅占据他们投资资产的一小部分,房子是这对夫妇遗产规划策略的重要部分。
克林顿夫妇在纽约Chappaqua的豪宅
这对夫妻选择了房产信托的方式去控制他们的税务增长,从而避免由于房产增值而带来的税务增长,进而能避免遗产税的增加。“当你设立了这样的信托基金,你的收益就来自于房产的增值。它的增值收益会比你想象的更高。” 财富管理公司桑塔格咨询首席执行官Michael Delgass说。
一般情况下,房产信托会在你将房产放入的时候即锁定它的价值,如果你希望你的房子的价值将继续增长,将你的房产所有权和受益人名字转入信托,当信托到期时,房产被转移到你授权的受益人名下,你财产估值当以较早的房产价值计算。
据公开内容显示,克林顿夫妇在2010年设立了两个信托基金,并将他们在纽约Chappaqua的房产转入。如果他们的房产价值持续增长,此举可能免除他们数十万美元的税务,房产和税务专家Jonathan Blattmachr这样认为。
克林顿夫妇于1999年购买了价值170万的财产,根据Zillow的估值,去年大约市场价值为$ 230万(在他们将房产转入房产信托4年后)。当国税局假定这处房产作为礼物时,它假定的房屋价值低于其现在的价值,因为受益人没有拥有它的年数部分 - 通常是10到15年,-中间的升值价值会被减去。Blattmachr说。 (美中不足的是:不要让这个周期太长,因为如果信托到期之前你就去世,资产将转回到你的应税遗产中,任何升值的房产都要计税)
根据彭博社获得的财产记录,克林顿夫妇将自己的房子所有权分为各自独立的50%的股份,以更一步的降低Chappaqua的房产价值,然后各自将属于自己的部分放入自己的信托,这进一步的举措像房子不可分割的资产价值。顾问说,因为房子整个价值大于2个部分的价值相加,每部分也可以单独出售。根据Blattmachr,这个战略可以替这处房产削弱(账面意义上)15% 到 30%的价值。
这对夫妻另外还在华盛顿特区拥有一处被Zillow估值为576万美元的房产,但没有被放进房产信托。Blattmachr分析说,这可能是因为以下一些原因:它可能并不像在纽约的那处房产一样被克林顿夫妇喜爱,他们希望在不久的将来将它出售,如果将这处房产放进信托基金,可能会出现更复杂的问题。
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