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公益信托架构图 家族财產信托规划建议
全天下爸爸在辛苦撑起家庭的同时,也可考虑善用金融工具,保障与传承家庭资產,确保自己对家人的爱,甚至可造福社会,国泰世华银行信托部协理张齐家表示,父亲们可善用家庭财產信托、安养信托及公益信托等,确保资產用途,甚至可救弱扶贫,留爱人间。
张齐家表示,不少新闻即是父母亲老迈之后,子女因为家產争吵不休,即有客户将家產设立三个信托帐户,按月拨给三名子女生活费用,不仅公平透明将家產传承下去,又能避免子女日后争產或肆意挥霍。
另外也有单亲父亲身体不佳,但小孩仍年幼,即将资產信托,请自己妹妹作为信托监察人,预先规划未来小孩的教育费及生活费,之后这位父亲辞世,就靠着这个信托帐户,按月给付生活费,甚至连小孩夏令营的资金也有规划,这位爸爸用信托「超越时空」地继续照顾自己的小孩,直到成人。
张齐家说,也有父母是将信托作激励小孩工具,即成立小朋友信托专户,每年定额拨款进去,若有考上大学或达成奖励目标,即再额外拨款,约定作为大学毕业、海外留学或创业基金,即能传承资產,又能激励小孩达成人生各种目标。
也有父亲是很早就将名下土地、资產均分给四名子女,子女为了尽孝道即共同出资成立父母的安养信托,透过信托每月照顾爸妈,就不会衍生谁要照顾父母等后续纷争。
除了家庭财產信托、爱的信托、安养信托之外,国内也有不少善心人士、上市柜公司负责人是设立「公益信托」,将资產或持股信托,作为捐赠各类慈善团体或急难救助之用。
张齐家说,如2009年时高龄80岁的邹伯伯为感念双亲及回馈社会,以双亲之名成立「公益信托」,逐年将长期持有的上市股票捐入公益信托,累计达300万股,市价高达1.3亿元,信托后每年都捐赠给各社福团体,莫拉克风灾及高雄气爆等重大灾害发生,这信托也透过捐款帮助国人,合计已捐助达8,000多万元。去年邹伯伯离世,但仍由担任信托监察人的儿子,将邹伯伯回馈社会精神延续下去。
去年中部某上市柜企业家遗孀,为延续丈夫生前善举,也请国泰世华银行向卫福部申请设立「公益信托」,第一年即交付逾1,500万元,并透过公益信托捐赠中南部多所大学、特殊教育学校、高中、国中及国小等,合计近700万元,让逾150位学生受到捐助,张齐家说,这类公益信托常以爷爷、父亲之名,除了将爱送给社会上需要帮助的人外,也将自己先人的名字留芳百世。
来源:工商时报
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