随着互联网金融的火爆, P2P借贷行业也逐渐兴起并成为大家理财[普益]投资的一个重要选择。然而,随着P2P行业的高速发展,其隐藏的风险也逐渐显露出来。
其实P2P作为一种创新的金融产品,只要平台能够合规运营,具备完善的风险控制制度,相较其他理财渠道,还是有很多竞争优势。而且投资人掌握一定的甄别方法,就能很容易找到靠谱安全的P2P理财平台。那么P2P平台到底有哪些风险?我们又该怎样去规避呢?
1、诈骗风险
所谓诈骗就是平台捐款潜逃消失,这是P2P行业目前最大的风险,也是常见的风险。风险原因一般是因为平台成立人开始就是想来诈骗,往往利用高息来吸引客户,大部分项目也是虚构的。
2、坏账风险
坏账风险,即借款人无法还款,同时没有其他抵押物可以用来补偿。
3、逾期风险
逾期风险也就是借款的人无法按时还款。意思就是借款的人能够还钱,只是无法在约定的时间内还上。
4、政策风险
政策风险,就是国家出台一系列管制措施,让不符合条件的平台歇业。一般只要在政策范围内正常经营的平台,基本没这个风险!
知道了P2P平台风险的几种可能,下面就来针对性的规避风险。
第一, 通过考察企业资质规避诈骗
投资人决定投资之前,一定要认真考察平台的各类资质,比如股东背景、注册资金等,相对来说由国有背景或由大型银行、上市公司出资成立诈骗可能性更小。还有也要调查平台提供的各项资料是否属实,比如担保机构是否真实可信,借款人是否真实等。
第二, 考察企业日常运营避免违规操作
P2P行业目前由于政策不明朗,平台或多或少都有一些违规操作的嫌疑。但通过了解一些常见的和风险最高的违规手段,就可以规避大量高风险平台。可以通过调查企业的安全保障模式,了解企业是否属自身担保,如果是平台自己担保,则要谨慎选择。如果企业选择由第三方担保公司,就要考察担保公司的实力。
还有,平台建立资金池也是一个风险项,如果平台的理财项目没有明确的借款人,只按期限吸收资金给与收益,则有很大风险。
第三, 考察平台业务模式和风控手段
风险不可避免,只能尽量降低。了解企业的业务模式。投资前先要了解企业的业务模式,还要调查平台的团队实力,主要了解平台团队是否具有行业经验,如果平台没有具备信贷行业经验的人员,则风险较高。当然,投资人应该明白收益和风险是成正比的。既想获得高额年化收益,又不想承担任何风险,显然是不可能的。很多平台就抓住这个心理把项目交由担保公司,对投资人宣称没有风险。但他们不会告诉你担保公司每几年都会倒闭一篇,所以一旦担保公司倒闭,你的资金就很难追回。
综上所述,中恒宝建议P2P网贷投资者,不要只盯着平台的“年化收益率”,要进行全面考察,选择合适的平台进行风险规避。
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