陈文静：服务于顶级富豪的家族办公室女掌门

　　Family Office起源于19世纪富裕的欧美家庭，因其服务对象的特殊而更多的被译为“家族办公室”。在财富管理行业中，家族办公室堪称“皇冠上的明珠”，位居金融产业链的最顶端，家族办公室是家族财富管理的最高形态。

　　根据美国家族办公室协会的定义，家族办公室是“专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产帝国符合家族的长期目标，并使资产能顺利地进行跨代传承和保值增值的机构”。

　　虽然家族办公室在国外历史悠久，但在国内的起步却非常晚，2013年才被称为家族办公室的元年。

　　因为服务的都是富豪阶层，所以一直以来，家族办公室都是一个秘密组织，行事低调。此次，受日力资本董事长徐勃的邀请，中国第一批家族办公室之一的和祺家族办公室来哈，与冰城企业家进行了近距离的交流。

　　这是哈尔滨阴雨天气中久违的好天气，阳光明媚、万里无云。周末的上午，与和祺家族办公室的创始人陈文静女士相约在索菲特酒店的咖啡厅，她身着黑白套装，利落的短发，亲切的笑容，淡淡的香水味道，职业金融人的气息铺面而来，我们临窗相对而坐，直奔主题，她语速很快，港版普通话夹带英文，却毫无违和感，不知不觉过去了两个小时。

　　蜕变起航

　　你能看得到多远的过去，就能看得到多远的未来。

　　--- 丘吉尔

　　陈文静是潮汕人，长在深圳，因为家境殷实，她的生活一直被家里安排，从读大学选专业到毕业找工作，一路顺风顺水，波澜不惊。当她开始打破这种平静，人生的转折和机遇也就此开始了。

　　2002年，她离开家里安排的单位，独自应聘到渣打银行，从基础的理财经理做起，却意外的发现了自己在表达方面的优势和销售方面的潜力，然后渐入佳境，连续取得销售冠军。两年后以优异的业绩被选到香港做管理培训生。

　　2004年，国内的财富管理还在萌芽阶段，而到了香港的陈文静发现，几乎所有的客户每个人都有4--8个外币投资账户，香港人的投资意识和能力让她开了眼界，香港同行对于财富管理的专业能力和视野也让她找到了人生的目标。

　　“你知道吗，我就是希望成为那样专业的人，像他们一样，用专业的态度和全球化的视角和客户交流”。那好像是迷茫的路途中发现了前方的灯塔，终于找到了人生的方向，她在回忆那个时刻的自己，谈吐中带着兴奋，眼睛里充满光芒。认识自己，找到自己是多么难得而又幸福的事情。

　　后来，从渣打到荷兰银行再到花旗，她的每一次转身都踩到财富管理行业转折的前沿，跟随着最优秀的机构迅速的成长。所以即便后来成为花旗银行的行长做管理工作，她也要坚持每天跟不同的下属见客户，一是为了客情维护，二也是手把手把带领理财经理并把自己多年的专业经验身传言教给他们，并且协助他们做好业务。

　　2010年，花旗银行在国内率先推出了资产传承的业务，由于是新生事物，也不是帮助客户赚钱的产品，又有1000万的高起点，所以推动起来也十分的艰难。一日，当时陈文静的下属也是她现在的合伙人刘意和她说，有个为孩子办理出国留学的客户应该符合他们家族信托业务的标准，让文静准备资料一起和客户交流。

　　陈文静专业的金融素养和英国留学归来的刘意对客户孩子留学方面的建议，给客户留下了深刻的印象。两天之后，客户带着孩子约他们出来再次见面，他们资深的金融从业经历为即将出国读金融专业的孩子寄予了非常多中肯的意见，同时和帮他申请了出国前的实习经历，这次非正式的饭局再次拉近了他们和客户的距离，而后的一周时间他们拿下了当年花旗银行的最大一单资产传承业务。

　　花旗是当时中国第一家喊出“资产传承”概念的银行，陈文静一直非常感恩花旗银行的平台和老板，在这样优秀的平台上她才有机会开阔视野，来自不同城市的同仁在“资产传承”这个业务上的成功经验分享以及4年来自身的经验里看到家族资产保全和传承的趋势和发展机遇，慢慢开始深耕这个全新的市场和客户。

　　2014年，当中国富一代人群多元化需求已成趋势，而市场上绝大部分的金融机构都只是在帮助客户解决增值需求时，陈文静意识到这个传承时代的必然来临，于是毅然辞去花旗银行深圳支行长的职务，联合了几位有同样国际金融服务背景且志同道合的金融精英，一起成立了“和祺家族办公室”，华丽转身。

　　顶级富豪的超级管家

　　你可能在不懂金融体系的情况下，变得很有钱。但是，如果你已经很有钱了，还不懂金融，你的钱就会离开你。

　　--- 诺贝尔经济学奖得主，罗伯特.默顿

　　富豪家族之所以青睐家族办公室，是因为他们对私人银行无休止地推销产品和程式化服务感到厌烦，觉得自己的利益没有被摆在第一位。家族办公室的优势就在于高度专注于客户的个性化需求。

　　陈文静将家族办公室比喻成装修设计公司，你买房子可以自己分别找人软装和硬装，也可以承包给装修公司，他们为你进行整体的设计和执行。而家族办公室就是富豪们的财富构架师，他们剥离了体制，不代表任何一家机构，不单独售卖产品，会站在客户的立场去进行全球资产配置，根据客户的实际情况和需求去设计财富保全和传承的方案，量体裁衣，每一份构架方案都是独家定制，世界上不会有同样的第二份方案出现。

　　“也像我们去餐厅吃饭，从点菜到点厨子的改变，富人们的资产值得拥有最好的服务，他们可以去根据自己的口味去选择厨师。”陈文静说，他们就如同超级管家一样，通过了解客户们的需求，分析他们的问题，然后去全球市场筛选适合的产品和服务，最后再仔细的进行一条龙的跟踪服务和执行。

　　家族办公室是富豪们值得信赖的智囊团，他们的客户都是资产过亿的富豪阶层，为他们服务，陈文静的团队一直充满挑战，她说和祺从来都没有停止学习的脚步，不断学习才能让团队保持专业，给予客户的意见才能更有话语权，更好的帮到他们，而独立客观的态度更要实时践行。

　　我们懂你的担忧

　　保卫好自己的身体，保卫好自己的钱。宁可不做事，不可乱做事。

　　---财经作家吴晓波

　　超高净值家族的财富管理不仅局限于财务问题，还有很多软性问题，比如是家族和睦、家族教育、法律、税务等财富管理功能。除了投资，家族办公室还可以提供任何让富豪家族心动的服务。

　　陈文静说，几乎所有的企业家到了一定的阶段都会面临一些共性的问题，也是企业家阶层相同的痛点。例如二代接班。一代企业家创业难，二代企业家守业更难，很多家族在传承的过程中难逃富不过三代的魔咒。还有婚姻危机、分家夺产带来的纠纷，都会让家族财富损失惨重。另外，代持、遗产税等法律问题也会无形中吞噬他们的财产。

　　而这些痛点完全可以通过家族信托、离岸公司等其他的财富保全和传承的方式得以化解。从金融资本的保值增值，到家族资本的悉心守护，从人力资本的传承规划，到社会资本的构建维系，家族办公室正以其独特的作用帮助家族更好地完成各项目标。

　　企业家们财富增长的速度和对金融资产的认识程度并不成正比。人生下半场，守住财富其实比获取财富需要更高的智慧和方法。

　　由于家族办公室关系到整个家族财富的安危，如何找到真正忠诚可靠的人选来为自己服务，是所有富豪家族都要面临的问题。

　　陈文静说，联合家族办公室不可能服务很多客户，大部分客户也要考察很久才会加入，最短几周，最长可能要几年，而一旦开始，那就会是一辈子。他们也给了客户三年的磨合期，如果三年后对他们的服务不满意，可以解除合作。在逐利的金融业，他们这样的做法也让业界为之敬佩。

　　家族办公室以其特殊的身份，既是为客户服务的专家，也是为客户出谋划策的智囊，更是跟随家族事业成长的陪伴者，这个过程中，职业操守和人格素养缺一不可。

　　虽然中国大陆地区的财富积累不过短短30多年，但已经产生了一批卓有成就的企业家。数据显示“未来5年，中国将有超过300万财富家族面临资产和企业传承问题”。《2016胡润全球富豪榜》显示，中国大陆千万富豪已达121万人，亿万富豪已达7.8万人，中国大陆地区拥有十亿美金以上资产的富豪家族人数首次超越美国。

　　未来，家族财富的管理与传承，将成为这些新兴财富家族的迫切需求。而家族办公室也将成为下一个蓝海，赛道已开，长跑才刚刚开始------