由国家发展改革委和人民银行联合下发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》从9月6日起已经正式开始实施。根据新规,发卡机构收取的发卡行服务费将对借记卡、贷记卡差别计费。同时总体上会较大幅度降低银行卡刷卡手续费,并完善银行卡刷卡手续费定价机制,从总体上较大幅度地降低了收费水平。既然这样,那么新规到底会对我们的生活产生怎样的影响呢?
在平时的生活中,我们一般对银行卡刷卡手续费的感受并不明显。银行卡刷卡手续费主要指收单机构收取的收单服务费、发卡银行收取的服务费以及银行卡清算机构收取的网络服务费,而通常这些费用都由商家承担,涵盖在消费、服务费用里,所以我们不能够单独看到这个费用。新规似乎并不会对消费者产生直接的影响,因为目前,刷卡费只向商户收取,不涉及向持卡消费者收取。如果单从这点来说,新规对消费者的影响并不是很大。但新规会间接地使得更多商家愿意安装POS机,接受消费者的刷卡支付,这将会使得消费者在刷卡消费时更加方便。
不过,在买房、买车等时候新规也可能会给消费者带来些许烦恼,因为在遇到大额消费时商户的成本便会增加,如果选择刷信用卡则有可能会因手续费的问题而被商户拒绝,或者被要求自己承担这笔费用,直接将手续费转嫁到消费者身上。以汽车销售为例,费率为1.25%,50元封顶,如刷卡1000块,收取商家手续费为12.5元,如刷1万元,超过封顶的50元也只收取50元,刷20万元同样收取50元;新政施行后,就不再设50元封顶优惠,按费率0.6%计算,如信用卡消费超过8334元,手续费成本就将不降反升,数额越大手续费越高。不过信用额度能达到数十万的卡并不多,所以万元以内的消费,刷信用卡还是较为合算的。据了解,新政取消信用卡费率封顶优惠是为了遏制信用卡套现,对普通持卡人影响并不会很大。
新规取消了商户行业分类定价,按照借记卡、贷记卡进行差别计费。其中,借记卡交易不超过交易金额的0.35%,单笔收费金额不超过13块钱;贷记卡交易不超过交易金额的0.45%,不实行单笔封顶控制。网络服务费不区分借、贷记卡,费率降低为不超过交易金额的0.065%,单笔交易的收费金额最高均不超过6.5元。收单环节服务费由现行政府指导价改为实行市场调节价,由收单机构与商户之间协商确定具体费率。这次对刷卡手续费的调整,将有效地降低商户的经营成本,同时对我国银行卡产业的持续健康发展起到促进作用。
对于当下方兴未艾的互联网金融来说,在新规的新价格体系下,由于无需再按三档费率做商户的分类和匹配等,收单机构的综合管理成本也被有效的降低,使得互联网金融行业有了更多的资源可以投入到金融创新之中,从而可为商户和消费者提供更多综合化的金融服务。
在这次刷卡降费的调整中,调整内容多,涉及方面广。从新规内容上看,无论是对于收单机构还是银行来讲无疑都是个好消息。与发达国家相比,我国的刷卡费率和费率还是比较低的。降低刷卡手续费,这也是在通过降低收费支持实体经济发展,金融业向实体经济让利。与此同时,这也体现着改变银行传统经营模式、推动银行业走向新蓝海的决心。
文字编辑:老沈
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