银行理财、信托、P2P收益都在跌，这个时候如何投资最赚钱？-搜狐

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　　最近一阵，相信不少朋友已经发现了，投资市场整体的利率都在下降，投资的收益变少了，这成了现在投资中的一个大趋势。

　　利率下行我们该如何投资最划算？今天的点小融课堂就来说一说。

　　各类投资品种利率下降

　　首先来说点小融最熟悉的P2P，P2P行业综合预期收益率目前已经跌至年化预期收益10%左右的水平，业内人士也普遍认为，跟随大环境，仍有继续下降的空间。

　　而信托产品的收益也在持续走低。原本信托产品的年化收益都在10%以上，然而据统计，2016年9月信托产品整体平均收益率为6.46%，较8月的6.71%进一步下降。

　　总之，以往遍地都是的10%的收益基本无处可寻了。

　　再说银行理财，银行理财的收益早就已经跌破了4%时代。9月银行理财产品的平均预期收益率为3.66%，预期收益率环比下降0.04个百分点。

　　最后说到宝宝类产品，余额宝的七日年化收益已经跌至2.3%，和银行的二年定期利率相差无几。只能说是勉强跑赢了通胀。

　　当然，要是把钱存银行活期，按9月CPI是1.9%，那基本就是10万块存进去，一年亏掉1000多块了。

　　对了，还有股市楼市，其实这段时间楼市这么火爆，很大原因就是股市不好，资金从股市中撤出来，投进楼市。但这两个市场，现在一个是持续低位震荡，一个基本被监管层紧急“冻结”……

　　总之，目前的投资现状就是，不管是什么期限，什么类型的产品，大家预期收益普遍都在走低，大家都集体进入了资产配置荒。

　　这个时候该如何投资

　　那现在这种情况我们到底该怎么办呢？点小融觉得：

　　首先，可以尽量选择中长期的产品。期限越长，收益越高，是众所周知的道理。出于流动性的考量，大家可以留2-3个月的家庭备用资金（就是这段时间即使没有收入，也能靠这笔钱维持生活）放入活期的产品，其余的资金则投入中长期的产品中，比如原来投资期限是3个月，那么就从3个月延长到半年，或者1年，收益自然就相对高一些了。从整个大环境来说，当所有收益率都在下滑的时候，投资眼光适当放长一点，这是一个最基本的提高收益的方法。不过大家一定要确保自己用不到这笔钱再投资哦。

　　第二，可以适当多配置些高收益率的资产。点小融多次跟大家聊过，任何时候，资产配置都非常重要，很多研究表明一个投资组合的最终收益情况90%是由资产配置贡献的。那么这个时候，在做资产配置时，我们就要考虑适当多配置些高收益率的资产，从而可以在保证整体投资安全的前提下，获得更高的收益。比如，大家现在可以适当增加P2P等预期收益还算相对较高的投资产品；同时，就目前市场来说，股票已经低位震荡了很久了，很多业内人士都认为明年可能会有行情，那么资金比较多的并且也能够接受中长期投资的同学，也可以适当打个提前量布局些股市，再剩下来资金可以一次投入货币基金、银行理财等，用于基本的抵御通胀的作用。当然，需要再次强调，收益高的品种一定是和期限长或风险高等多种因素对应的，大家要综合考量选择最合适的资产配置。

　　第三，适当增加负债。这算是个小窍门，就是当整体市场利率下行的时候，最好的投资办法就是适当增加负债。比如你要买个iPhone 7，一下子付出去大几千不划算，就可以使用信用卡分期付款，分12期，基本每个月还600，剩下的钱去投资。再比如买房的时候，问你贷20年还是30年，你就选30年，时间越长越好，同样剩下来的钱可以去投资，投资收益超过贷款利息，就等于赚到了。

　　第四，可能就是抓紧时间投资理财。越早投资越能提前锁定好收益。

　　好啦，今天的点小融课堂就到这里结束了，希望大家都能通过理财，减轻生活压力，早日实现财务自由！

　　【点小融的话】

　　昨天点小融发了如何用相亲给女生讲人民币大跌，有同学说，的确生动活泼！谢谢！其实我最关心对咱这些不出门不出国的小百姓有啥影响，想来是没啥影响的，生活继续，快乐依旧！还有同学说，可爱是可爱，就是要是相亲你给女生讲人民币大跌，你觉得还能够相成功吗？这可不一定啊，相亲也不是非要聊聊兴趣爱好啊，旅游啊，健身啊，工作前景啊，顺便拐弯抹角向女生展露一下经济实力啊这样的固定套路，其实偶尔展露一下你对金融的独特见解（只是偶尔），让女生崇拜一下你的专业实力，也许会有出其不意的效果哦~当然，主要还是看脸（qian）。