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导读
今年年初进行了车险改革，小妹曾给大家介绍了改革后的一些情况（戳链接回顾《很不幸！车险改革后，大多车主恐怕要多掏钱了！ 》）。
可能很多人还有些懵逼，新条款到底更新了哪些“bug”？小妹咨询了车险专家潘老师为大家做深入解读，并认真整理了以下几种开车出意外的赔偿情况！
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车辆商业险包括：主险有车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔险，以及车身划痕损失险、自燃损失险、盗抢险、涉水险等附加险。
1
被自己车上的货物撞了赔不赔？
要赔！
旧条款将 “ 本车所载货物的撞击 ” 而造成的本车损失作为免责条款。新条款施行后，本车内撞击属于保险责任。新条款实际是吸收了旧条款适用时的附加险——车载货物碰撞险。
2
新车没上牌，出事故赔不赔？
要赔！
新车险将新车未上牌从责任免除中剔除，纳入车损险保险责任。发生该情形的车辆损失，保险公司可以在车损险责任范围内赔付。
需要注意的是：发生事故时如果被保险机动车存在行驶证、号牌被注销，或未按规定检验、检验不合格等情形，则被保险车辆的损失属车损险的责任免除事项，保险公司不予赔付。
3
车上人员发生意外赔不赔？
要赔！
新车险将被保险人家庭成员的人身伤亡列入第三者责任保险的责任范围。同时，新条款第四条约定，车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。
4
假如车被别人拿去犯罪后出意外怎么赔？
情况有些复杂。
旧条款适用情形下，只要被保险车辆从事犯罪活动，即构成保险人的免责条件。新条款适用以后，保险人欲免责，需同时具备三个条件：
1、被保险人或其允许的驾驶人有故意或重大过失；
2、被保险机动车被利用从事犯罪行为；
3、前两个条件具有因果关系。
在司法实践中，驾驶人是否具有故意或重大过失，因属主观认识层面而缺乏客观标准，将会成为案件的争议焦点。
5
出事时驾驶证丢失赔不赔？
要赔！
新车险并未将“驾驶证丢失”列入责任免除。驾驶证丢失期间发生车辆损失，保险公司可在车损险责任范围内赔付。
需要注意的是：发生保险事故时如果属驾驶人的驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，被保险车辆的损失保险公司不予赔付。
6
出事时驾驶证过期赔不赔？
要赔！
新车险将出事时驾驶证过期从责任免除中剔除，纳入车损险的保险责任。发生该情形的车辆损失，保险公司可以在车损险责任范围内赔付。
需要注意的是：发生保险事故时，如果驾驶人无驾驶证，或属驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，被保险车辆的损失属车损险的责任免除，保险公司不予赔付。
7
私家车自燃了保险赔不赔？
不赔！
新条款增加了 “ 非营运企业或机关车辆的自燃 ” 免责条款。旧条款中 “非营运企业或机关车辆的自燃” 属于保险责任，而新条款将其划入责任免除范围。当然，如果投保了附加险里面的自燃损失险，将可以获得赔偿。
8
改装车发生意外赔不赔？
具体情况具体分析！
旧条款仅有保险车辆 “ 转让 ” 他人，未通知保险人，因转让导致保险车辆危险程度显著增加而发生保险事故的免责条款，新条款增加了 “ 改装、加装、改变使用性质 ” 的原因。
9
吸毒车主出意外赔不赔？
不赔！
解读：适用新条款后，吸食或注射毒品情形下造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。
10
发生事故后离开现场赔不赔？
不赔！
解读：此处改动虽一字之差，但实践操作迥异。新条款施行后，只要满足出现事故后未采取措施离开（不问原因）现场的情况，则保险人一拒律赔。
而在旧条款中，只要道路交通事故认定书中未认定 “逃离”，保险人几乎不可能完成拒赔。
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