闲钱配置成难题，该怎么处理？黄金外币理财可入手

　　消费、投资、理财 、买保障……各种选择，眼花缭乱。把剩余的钱用来投资理财就显得很有必要，能让闲钱“节后余生”，钱生钱，也是聪明投资者的愿望。节后理财市场出现了一些新变化，选对投资方式最重要。

　　美元、黄金可加入资产配置

　　春节过后，美元与 黄金价格可谓是“此消彼涨”。首个交易日， 外汇市场美元牌价下跌明显。中国 外汇交易中心公布的美元兑人民币汇率中间价报1比6.5118，下跌196个基点。在岸人民币兑美元即期汇率创下2005年7月汇改以来的最大单日涨幅。

　　近期在一些大型银行网点，出现了趁低价购买美元的市民。市民王先生昨日一大早赶到附近一家银行购买了2000美元。据一家大型银行人士表示，年初以来， 外汇兑换量居高不下 ，美元、日元、欧元、英镑、加元、澳元都是很热门的币种。

　　春节期间，黄金价格一改一段时间以来的颓势。国际金价上涨7.05%，创2008年12月以来最高周涨幅。今年以来国际金价已累计上涨超过15%。青岛某国有银行理财经理李经理表示：“美元相对偏弱、全球避险情绪仍存、主要货币贬值趋势未改的催化因素尚未反转，黄金价格仍将趋势上行，但由于全球市场阶段性走稳以及自身前期涨幅较大 ，存在短期调整可能性。建议消费者可分批次少量买进些黄金产品。”

　　外币理财产品靠谱，小行可能有大收益

　　“央行维持宽松货币政策环境,市场流动性比较充裕。银行遇到了‘资产配置荒’的问题,可投资的优质资产减少,资产端风险加大,银行议价能力下降。受多重因素影响,银行理财产品收益率下降。”青岛某国有银行理财经理尹经理表示。

　　虽然银行收益下跌，但是外币理财产品收益却表现突出。融360监测的数据显示,1月发行的外币理财产品合计发行176款,平均收益率为1.58%,略有上涨。2016年2月,银行理财产品的收益率继续小幅下行。但是伴随着美联储加息预期,美元理财产品收益率将随之走高。

　　“随着美联储历史性加息的效应显现,美元在中长期将走强,相关银行理财产品收益率将上升,也将较大地拉升外币理财市场的整体平均收益走势。投资者可以适当关注外币理财。”尹经理表示。

　　云鼎建议,在收益继续下降的情况下,投资者可购买小银行的理财产品,一般来说,银行规模越大 、客户越多,其理财产品的收益就越低。

　　既能保障又能存钱

　　记者走访节后理财市场了解到 ，人们咨询购买保险的热情比以往高。据多家保险人士介绍，近期咨询购买保险产品的市民明显增多。市民刘女士告诉记者，“过年期间，上小学的孩子收到了上万元的压岁钱，我们商量后决定加些钱给孩子买份保险，一方面作为孩子将来的储蓄金，另一方面也是买份保障。”

　　此外，还有市民表示很关注个人税收优惠型健康保险产品。某寿险公司产品经理朱经理指出，“人们为意外事件做准备，是积累财富过程中不可或缺的一步。保险有助于减轻突发意外情况带来的影响，投保人平日只需拨出计划中的部分开支定期缴纳保费，在需要的时候保险赔付即可能帮助投保人应对部分医疗支出或弥补意外事件带来的一些财产损失。”

　　保险理财是一种经济行为，既能获得相应的保险利益，也要有成本等方面的必要支出。投保的险种越多，保险金额越高，保险期限越长，所需的保费就越高，因此，投保时一定要注意量力而行，对投保的产品数量、保险金额等作出恰当的安排，既要避免保险不足，也要防止保险过度。

　　“有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。”朱经理表示。

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