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高净值谷粒C先生最近资金回笼,转了一笔钱到陆金所的零活宝,然后他就升级成为了黄金会员,还配了专属的理财经理。
没过几天,C先生就接到了理财经理的电话,一来二去,觉得小姑娘不错:思维缜密,专业知识也过硬。
刚好,C先生想投资大额理财。
于是,这个姑娘给他推荐了一款私募债券类的分级基金,告诉他收益率能达到7%,没有提示其他风险。
麦罗创鑫私募证券投资分级基金
这款基金叫:麦罗创鑫私募证券投资分级基金,详细信息如下图:
从产品角度看,这支基金投资于银行存款和标准化债券,债券评级不低于AA,不参与股票投资,资产的安全性都较高。另一方面,也支持正回购,规定了投资比例不超过40%,在安全性的基础上,适当地增加了杠杆。
另外,该基金也设置了90%的预警线和85%的止损线,意思就是说当损失超过10%,基金管理人会对投资人发出预警。当损失超过15%,所有的投资资金都必须撤回。
这样的设置把投资损失限制在一定范围,比较适合风险承受能力低的投资者。
笔者在证监会官网查询,这支基金的编号为SN0884,合规性上也没有问题。
产品聊完,我们再来看看这支基金的管理人。
上海麦罗投资管理有限公司
笔者查询了相关资料,上海麦罗投资管理有限公司,成立于2015年4月,注册资本6亿元,持有私募基金管理人牌照,资质并没有问题。
截止目前,该公司共成立了两支基金,除了上文提到的麦罗创鑫私募证券投资分级基金,还有一支叫麦罗宝鑫2号新三板私募基金,投资未上市企业股权和沪深交易所上市交易的股票等,风格更为激进。
但是这两只基金产品,目前在该公司官网,只能查到麦罗宝鑫2号的信息,并没有创鑫私募分级基金的信息。
难道是创鑫私募分级基金只在陆金所的平台售卖吗?笔者拨打了该公司的两个联系电话,均无人接听。
另一方面,目前创鑫私募分级基金在陆金所也已经下架,查询不到相关信息。
笔者致电陆金所客服,其表示:不了解关于私募基金的任何情况。
因操作不规范,放弃投资
说回我们的高净值谷粒C先生,他最终放弃了创鑫私募分级基金的投资。
“原因有两个,一是他只给我承诺了7%的收益,却没跟我提风险,我觉得不靠谱。还有一个就是当时投资需要提供300万的金融财产证明,我不想拿出来,小姑娘居然立马说帮我提供,还发给了我一个资产600多万的APP截图,我就更不敢投了。”
C先生提到的操作不规范问题,在私募行业不是特例。
“基金管理公司直接售卖的情况会好一些,因为直接受证监会监管,如果操作不合规,会面临取缔牌照的风险。但是在其他基金销售平台,理财经理为了成交,不惜夸大收益,为客户代出资产证明的情况非常多。”一个做私募的朋友跟笔者透露,“连陆金所这样的平台操作都不规范,你可以想象其他平台的情况。”
C先生对陆金所也感到失望,他把钱暂时存放到了微众银行和余额宝。
“不敢在陆金所进行大额投资了。”他说,“像私募基金这样的大额投资,有一定的资金基础才能承受盈亏。所以,投资前必须谨慎,要做好自己和平台各方面的风险评估。”
年后C先生准备到泰国看房产,这次经历只是他的投资小插曲。
但他的故事值得大家思考:你投资的时候,考虑过平台人员各种操作流程是否合规吗?
跟投资人接触越多,你会发现:越是高净值的用户越会更多地考量平台的安全性,而普通用户则更激进地追求高收益。
如果你还在天天想着撸毛,这可能就是你与高净值用户的差距。
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