假设年底人民币汇率破7 怎样理财最赚钱？

来源| 融360

“从10月1日的6.6513，到今天的6.8688，贬值幅度超过3%，按照这个势头，要防资产缩水，我恐怕该持有一些美元了……”

今年前三季度，人民币尽管下跌却不失平稳。而10月以来的凶猛跌势，让部分投资者坐不住了。先是人民币纳入SDR，再是特朗普当选美国总统后美元指数的快速上涨，短短一个半月，人民币兑美元的汇率中间价已接连跌破三个关口，期间跌幅远远超过今年1月至9月的整体下跌幅度。

• 到底该不该把手里的人民币换成美元？

• 人民币对美元汇率什么时候会“破7”？

按照中金所研究院首席经济学家赵庆明的说法，即使人民币贬值趋势有可能持续到2017年上半年，但是跌破7的概率还是比较小的。

而兴业银行首席经济学家鲁政委预测，2016年全年人民币兑美元将会贬值15%，达到7.3左右，这是目前市场上最为大胆的预测。

瑞银证券最新发布的《2017-18年中国宏观经济展望》报告预计，未来人民币对美元继续贬值、步伐渐进基本可控，2017年底达7.2、2018年底达7.5。

• 假设今年年底人民币贬值到7，我们是不是该换点美元呢？

• 现在换外币，还有多少挣钱空间？

以今天人民币汇率首日开盘价6.8780为起点，7.0000为全年最后一个交易日的收盘价来计算，在不计算换汇费用的前提下，收益率为（7.0000-6.8780）/6.8780=1.8%，折算成年化收益大约为14.6%左右。

当然，我们不能只盯着升值贬值，还要看两个币种的投资渠道和投资收益情况，以及货币兑换产生的差价等成本。假设年底人民币贬值到7，扣除换汇成本0.4%左右，收益率仍高于绝大部分互联网宝宝类理财和银行理财产品。

• 哪一家银行最划算？

首先，你可以综合对比一下各家银行的美元买入卖出价格。选最划算的银行，就是选择汇卖价和汇买价之差最小的银行。

综合各家，邮储银行的买卖差价是最小的，1000人民币可以购买145.32美元现钞。

当然现在购汇也非常方便了，登陆各家银行APP，找到“外汇账户”或“结售汇”一栏，也就可以结汇了。

• 外币理财收益未必高

融360监测的数据显示，10.22~10.28一周内，人民币理财产品发行量1747款，平均预期收益率为3.71%。美元理财产品发行量28款，平均预期收益率为1.63%；港元理财产品发行量4款，平均预期收益率为0.9%；澳元理财产品发行量7款，平均预期收益率为2.09%，英镑理财产品发行3款，平均预期收益率为0.42%。- 创业致富靠，推荐关注创业新项目微信号cyxxmu思路

相对于银行理财产品的平均预期年收益率3.71%来看，外币理财产品的收益明显比较低。

外币理财易给投资者造成高收益的印象，是因为其包含了不少仅对高净值用户开放的高门槛、高收益的理财产品，而这些产品普通投资者无法企及。

因此，是否因为人民币汇率下跌就选择外币理财还要因人而异。对于有留学、海淘、大额资产保值等实际需求的投资者，外币理财很有必要。对大多数投资者而言，或许外币理财并不具有明显优势。

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