自网贷监管细则发布后,业界一直期盼相关细节文件的出台。11月28日,网上流传了一份银监会联合工信部、工商局发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(以下简称《指引》),这或将标志着网贷行业的合规进程终于迈出实质性的一步。
新平台备案规范化
据悉,《指引》要求,新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后,应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记。
其中,备案登记需要九大部分材料,包括网贷平台基本信息,如名称、住所地、组织形式等;股东或出资人名册及出资额、股权结构;经营发展战略和规划;合规经营承诺书;企业法人营业执照正副本复印件;法定代表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料;分支机构名册及其所在地;网贷平台官方网站及App名称;地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。
苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示,按照网贷平台现行监管政策,备案登记只是基本动作,不构成对平台经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价,从材料要求看,也都是比较基础的内容,对平台而言,提供上述材料并不存在难度。
已有平台不整改难备案
相比之前,已有平台备案难度更大。《指引》要求,已设立的网贷平台,依据P2P网贷专项整治工作的安排,在各地完成分类处置后再行申请备案登记。除了上述材料外,还需提交机构经营总体情况、产品信息及违法违规整改情况说明。按照要求,已设立的网贷平台,办理备案登记的具体时限不得超过50个工作日。
《指引》提出,已设立的网贷平台在申请登记备案前,需要到工商部门修改经营范围,明确信息中介相关内容。另外,在完成备案后,网贷机构须持地方金融监管部门出具的备案登记证明,按相关规定申请增值电信业务经营许可、与银行业金融机构签订资金存管协议,并将相关信息反馈至工商登记注册地地方金融监管部门。
实际上,对于现有平台来说,按照网贷监管细则的要求,现有平台或多或少都有不合规的地方,而这个备案指引也没有明确具体的合规要求是什么,所以还是需要更详细的地方备案指引来确定。
《指引》对行业意义重大
笔者认为,《指引》的出台促使网贷行业更加趋于合规化,合规工作方向更加明朗化,同时也意味着合规工作也正式全面开启。对于当下的网贷行业来说,更有着重要意义。
1、加速行业洗牌
《指引》的发布,意味着监管层开始从源头规范国内平台发展,同时也意味着网贷行业准入门槛进一步提高。
根据国家简政放权管理思路,明确了网贷机构的监管实行备案登记管理,而不是牌照管理。换言之,《指引》的发布,意味着只有进行备案登记过的平台才有资格从事网络借贷事业,表明国内网贷行业将正式步入“持牌经营”的阶段,而不具备条件的或将被清理出去,行业洗牌将进一步加速。
2、推进行业规范化发展
笔者认为,《指引》中对新老平台区分了管理,对已经设立并开展营业的平台,需根据P2P风险专项整治中分类处置结果做相应调整,将加速现有网贷平台自我整改的进度,进一步督促行业内平台自查行为,促使行业能够更为规范的发展。
此外,《指引》进一步为互金行业合规发展和纳入监管体系指明了方向,对行业的肃清和可持续发展有非常重要的正面推进作用。
3、加速平台合规化进程
在今年8月份颁布的《监管办法》中,给出了12个月的整改期。照此推算,眼下距离整改前结束还有9个多月。平台在此期间将必须完成工商变更、备案登记、资金存管、信息披露等大量工作,平台不仅需花费大量时间,还需花费大量的人力财力,可谓是任重而道远。笔者认为,《指引》将加速平台的合规化进程,引导平台走向正规化发展之路。
根据《指引》要求,平台合规化流程将会被明确为四步。一,到工商局修改经营范围为“网络借贷信息中介”。二,到地方金融监管部门进行备案。三,到通信主管部门办理增值电信业务经营许可证(不一定是ICP或者EDI)。四,落实银行资金存管。
而笔者观察发现,近期已有多家网贷平台正加紧进行合规化整改。通过行业人士了解到,深圳网贷平台——财蜂发财树在监管办法及信息披露标准推出后,马上成立了相关工作小组,根据监管要求对平台进行了整改,这其中包括监管部门的备案及信息披露的整改。同时,笔者还了解到,财蜂发财树目前还正在与相关银行就资金存管事宜进行洽谈,未来不久可能将公布上线银行存管的相关方案。
合规化对于行业及平台来说是一项必须经历的坎,迈过了这道坎,行业及平台才能顺利完成监管顶层的要求,并最终构建一个积极和谐的互联网金融生态圈。
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