)面对已被支付宝、微信先下一城的二维码支付领域，银联的反攻策略是刚柔并济，一边高调立规矩，一边放下姿态邀约发卡行和第三方支付并肩。但能否成功逆袭，还要看商户和消费者的态度。
四方模式
12月12日，中国银联正式发布“银联二维码支付标准”，主要包括《中国银联二维码支付安全规范》和《中国银联二维码支付应用规范》两个规范，标志着中国银联正式加入扫码支付战局，也是继今年8月二维码支付得到官方认可后，中国唯一的银行卡转接清算组织发布的合规扫码标准。
这很符合银联的风格。二维码支付的转正是银联入局的先决条件，毕竟监管首肯是其一贯坚持的原则。具体到业务层面，不同于支付宝、微信等基于第三方支付账户的扫码支付，银联此番推出的扫码支付基于银行账户，与ApplePay等一样，遵循现有银行卡支付的“四方模式”，即收单行、发卡行、商户、卡组织，并通过统一技术实现不同机构间二维码支付的互联互通。
“当前市场上，二维码支付已逐渐普及，银联的发卡、收单成员机构、银联卡的用户对于这一支付交互方式的推广与应用都有一定的需求，但跨行之间互联互通的市场需求并未得到很好的满足。”中国银联有关负责人表示，为此，在成员机构的共同推动之下，中国银联正式发布“银联二维码支付标准”，希望为成员机构推广相关产品与服务，以及为银联卡持卡人用卡提供更加丰富多样的选择，支撑银联二维码支付业务有序发展。
事实上，为了整合资源，银联正在着手集结发卡行及第三方支付机构，通过“大一统”反攻此前被支付宝和微信牢牢镇守的扫码支付市场。而在银联二维码支付标准中，首先提及的就是立场问题，“遵循现有银行卡支付的四方模式”，与实体银行卡支付的差异仅在于支付信息交互方式的变化，其后台账户仍基于实体银行卡账户，不仅能避免与银行方面可能形成的摩擦，也可减少类似“裁判又是运动员”的质疑，毕竟银联自带既要定标准，也要做产品的“特质”。
这种合作共赢的思路已经得到了机构的认同。据悉，快钱、银商、通联、杉德、汇付等第三方机构是响应银联二维码支付的首批机构。此前，银联曾在11月向非金机构发出了《关于商请合作推进银联卡二维码支付产品及相关标准规范的函》，希望第三方支付也能够加入银联的标准阵营。
另一方面，银联谋合力的策略还体现在“互联互通”上，在相同的二维码支付场景采用统一的技术方案和模式，实现不同机构之间的业务互联互通，确保用户使用体验的一致性。此外，银联表示后续还将联合商业银行以及其他成员机构。
“没有标准的话，各家银行都是自己按自己的做，它们之间就不会通用的，银联通过搭建这样一个平台，建立一个标准，使得各家银行可以自主地开发这样一个产品和服务，但是又能够跨行通用，这是我们的一个目的。”中国银联技术部总经理宋汉石表示。
预留扩展性
易观公布的《中国第三方支付市场专题研究报告2016上半年》数据显示，行业上半年整体交易规模达134776亿元，支付宝、财付通、拉卡拉占据市场交易份额前三位。其中支付宝和财付通加起来的市场份额已达到87.5%。况且，在已经趋向成熟的扫码支付市场，绝大多数用户已经习惯了支付宝、微信的“扫一扫”，即便银联“组队”参战，短期内也面临着不小的上位难度。
但现实残酷，困难再多也要跟上。移动支付近几年一直保持着20%以上的环比单季增速，而二维码支付在移动支付场景里占据主流地位，这也可解释央行为何先否定再扶正。但对于国内唯一的卡组织银联来说，在移动支付领域被第三方支付甩在身后，不好看也不好听。
传统的线下支付市场中，银行、银联、第三方支付机构三分天下，主要为 POS收单方式。但随着支付宝和微信的扫码支付进入线下支付市场，银联传统的 POS 收单市场被部分侵蚀。《2016年上半年中国互联网金融行业报告》显示，银联钱包到6月末的注册用户突破4000万，在移动支付榜上排名第四，但银联钱包在数亿级用户数的支付宝和微信面前，还是略显尴尬。眼下，抱团取暖应该是追赶节奏的最佳方式。
此外，百度支付、京东支付等也纷纷在线下布局，但用户更多存在于其公司下的应用中，均难以撼动支付宝和微信在二维码支付的主流地位。业内认为，百度与京东作为互联网行业的巨头，其支付服务尚不能与支付宝微信抗衡，主要缘于用户已经对支付宝与微信形成了依赖，它们不仅仅是支付工具，更已成为一种生活方式。从银联入局的角度，需要给用户和商户一个选择银联二维码支付的理由，例如补贴是否到位。支付宝有“立减”，微信有“返现”，银联若想吸引用户，需要更多智慧。
所幸，银联还有一记大招——金融级安全。近两年，由于用户信息泄露所造成的资金安全隐患时有发生，账户信息及支付资金的安全性已经成为全行业的首要关注。对此，银联在《安全规范》中对二维码受理设备、手机客户端、后台系统等提出了具体要求，并应用支付标记化（Token）技术，为二维码支付提供金融级安全保护，防止发生账户信息泄露的风险。
可以预见的是，随着银联的“组队”进场，二维码支付市场势必硝烟四起。业界认为银联下一步要做的是在各种商家推广，不仅是大型商超，也包括小型商户，在扩展应用场景的同时用补贴来吸引用户，即便短期内很难反转市场格局，但也会对支付宝和微信形成一定分流。据悉，目前银联正准备与发卡行、收单机构洽谈合作推广事宜，而在境外，银联已经通过当地合作收单机构开始推广，并预留技术扩展性，未来可通过扩展实现对二维码支付相关国际标准的兼容，确保今后境内和境外二维码支付业务的跨境互联互通。换言之，境内不行，境外发挥。
新金融记者 张晨曲
我来说两句排行榜