)12月21日，新金融创变新未来·凤 凰WEMONEY（2016）“NF+”峰会在京举办，在此次峰会上，与会嘉宾对移动互联网、云计算、大数据等新兴信息技术的推动下，金融业正在发生的变革进行了深入探讨；与会嘉宾一致认为，随着数字化技术与金融业态的深入融合，将会有更多的具有创造性的新型技术、商业模式、服务方式渗透到金融领域，并孕育巨大的市场空间。
自公司成立以来就始终坚持“数据驱动业务、技术改变金融”理念的凡普金科，凭借2016年以来在金融科技转型上的持续进步，荣获“年度影响力科技金融机构”。在“创新金融产品和服务，智能理财将成下一浪”的圆桌论坛上，凡普金科创始合伙人&爱钱进CEO杨帆与参会嘉宾共同探讨了对智能理财的看法。
杨帆认为，所谓智能理财，就是借助人工智能技术，通过机器学习、大数据分析等，对用户过往的投资交易、风险偏好和未来投资需求，以及个人收入、消费、负债、资产等数据进行综合分析，在不同的阶段为用户提出合理的、自动化的资产配置服务。
作为未来趋势 智能理财仍处在初级阶段
相关数据显示，国内约七成居民除了银行存款储蓄之外，没有接触过任何形式的理财产品。但这并不代表这些人没有理财需求，相反，正是由于缺乏专业的理财服务，才导致巨量资金的沉睡。进入2016年以来，人工智能技术的发展和应用也让理财市场迎来了智能投顾的新风口，除了基金公司、券商、互联网金融机构之外，传统的银行也在相继推出自己的智能投顾系统。
对此，杨帆表示：“在智能理财方面确实有两种观点，一种是认为智能理财是下一个风口，另一种就是我这样，觉得智能理财离我们还很远。我们给智能理财下了定义，但事实上离那个方向还很远。”
杨帆认为，目前大多机构通过风险问卷给用户提供投资建议，但真的智能理财一定有非常大量的数据，需要有一个人收入的情况、消费的情况等，而且能够基于这个人的收入消费负债资产情况，给出合理化的建议，仅仅是一个问卷还做不到这一点。
这与真正的智能理财、智能投顾还有相当大的距离。在杨帆看来，受人工智能技术发展所限，智能化、自动化的投资工具在短期内的表现不会太好，但在这一过程中必须要做好投资者教育，否则智能理财很难做起来；尤其在中国刚性兑付的理财市场，智能理财的普及还需要一个相当长的时间。
“在人工智能发展应用的过程中，机器学习是一个很重要的路径，具体到智能理财阶段，智能投顾系统需要通过对个人财务相关的海量数据进行分析，不仅如此，智能投顾系统还需要在实践中不断的实验、试错和学习，才能最终给出足够优质的资产配置建议。”杨帆解释说。
事实上，智能投顾系统的建设还在诸多方面存在挑战，比如在专业人才、技术引进、系统架构、数据架构等方面还有待完善，这样一个智能投顾系统的建设涉及大量系统的重构数据算法的重新设置，不是随便一家公司轻易能够建立起来的。
互联网金融下一个风口：机器学习
尽管目前智能投顾、智能理财还处在初级阶段，但在杨帆看来，互联网金融的下一站与机器学习密切相关。“在我们这一代，通过机器学习，机器的智商很有可能超越人类的智商，让人类难望其项背。正因为如此，对于一家企业来说，能否掌握大数据和机器学习是未来决定一家企业高下的重要指标。为此，凡普金科整个集团，包括爱钱进在内都会在大数据领域和机器学习领域加速布局。”
今年10月，爱钱进母公司普惠金融信息服务（上海）有限公司正式宣布将品牌升级为“凡普金科”，由此，凡普金科正式成为一个拥有爱钱进、钱站、凡普信贷、任买、会牛等品牌的金融科技集团。对此，杨帆表示，集团原来的普惠金融品牌升级为现在的凡普金科，就是要借助云计算、大数据、人工智能等新兴技术，对原有的金融服务进一步升级，让每一个普通人都享有简单、公平的互联网金融科技服务。
作为第一家提出金融科技概念的公司，凡普金科在完成品牌升级之后，通过不断从国内外金融机构以及高等学校引入机器学习领域的顶尖高手，已经初步建立起了一支拥有数十人的数据科学家团队，并开始增强技术在金融领域的应用。
以凡普金科刚刚发布的智能动态风控生态系统——FINUP云图2.0为例，该系统通过将图谱知识、机器学习、自然语言处理和深度学习等相结合，可以自动进行用户识别，发现潜在的欺诈风险。未来，FINUP云图2.0还将在催收机器人、识别欺诈团伙上做持续深耕和应用创新。
杨帆表示，未来，凡普金科会持续不断提升公司的处理数据的能力、积累数据的能力和基于数据能够提供金融价值的能力，通过这一核心战略布局提升公司价值；另一方面，凡普金科也将持续加强在大数据算法、人工智能等领域的探索，让数据来代替人，做出更加正确的决策。“这不仅仅是凡普金科的未来，也是整个金融科技领域的未来。”
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