青年人成为汽车融资租赁消费者，风控该何去何从

　　到了五四青年节，我们就聊聊汽车金融行业关于“青年”的话题。

　　梦想实现

　　小张，毕业两年的大学生，在一家创业公司上班，和大多数男孩子一样有着赚钱买车的梦想。但是毕竟目前的积蓄不足以让他实现这个梦想，偶然的机会在网上看到了汽车融资租赁这个模式，让他心中又勾起了美好的憧憬。

　　相对于早期的分期消费来说，融资租赁模式下，由于消费者率先获得的是车辆使用权，因此超低首付和丰富的购车选择，让“先用车、后得车”的汽车消费方式得以运行，也让小张这样的青年人群渐渐成为了购车消费主体。

　　梦想破碎

　　很快他成为了有车一族，但是同样每个月租金的压力也伴随着他，每个月都在给自己的租金支付进行着倒计时。还差整整两年，就可以拥有这辆车的所有权了。可是谁都没有想到，小张工作的公司在“资本供血不足”情况下，让他突然失业。

　　失业后的他，才深深知道找工作的不易。很快在两个月过后，他无力继续支付这辆车的租金费用。在融资租赁公司一再电话不断地给他说逾期赖账的后果下，终于有一天，车辆在出去行驶过程中被强制性收回。

　　一个青年拥有车的梦想就这样破碎......

　　汽车金融一直被认为是拉动汽车销量的有力武器，虽然我国汽车金融渗透率远不及发达国家，但是“融资租赁”这个业务有效地降低购车的门槛，新的模式给更多青年人有了买车的梦想。但同时青年消费群体的特殊性，这个行业的风险性也更大。逾期、丢车，甚至人车失踪，让这个模式风险管控成为最关键因素。

　　融资租赁风险管控建议

　　1.制定政策监管和法律法规

　　融资租赁公司必须得到经营牌照，要有规范化经营，积极拥抱金融行业合规之路。

　　同时法律上也要保障融资租赁公司合法权益，在消费者获得使用权后，交通事故造成的损失，应当承担赔偿责任。对恶意逾期和破坏者要得到相应的法律制裁，维护经营市场良好的发展生态。

　　2.建立完善全面的征信系统

　　强大的征信系统建立，可以使融资租赁公司在授信时第一是时间对承租人做出信用情况判断，对虚假身份、虚报材料、违约行为做出相应防范。从银行、支付宝、各类征信企业机构进行大数据分析，有效降低公司风险。

　　3.加强专业汽车金融类GPS系统平台配置

　　无论车辆开到哪里都可以掌握实时情况，一旦出现危险情况，要在平台上出现报警信息，并及时做出相应的处理。需要防范车辆被抵押、被卖到黑车市场、设备拆除，一旦客户在做出危险行为后立即派出人员进行处置，收回车辆资产。

　　车贷管家帮助融资租赁公司大大减少丢车概率发生，因为拥有先进的风控数据模型、即时的多重预警机制、实时的资产跟踪监控等功能。一个强大且稳定的GPS系统平台必将成为融资租赁风控体系核心标配，将会成为融资租赁风控体系核心屏障。

　　4.完善的催收系统

　　按时催收，积极更新客户的相关信息，这也基于有一个良好的催收系统，企业根据自己的现实情况，对客户进行评级，依据级别设置逾期租金的催收提醒。例行性催收无果的情况下可以采取法律催收函等方式。