恶意透支套现 银行催款不还

　　即墨男子赵锐将自己和妻子的信用卡透支后套现近10万元，银行多次致电、发信息甚至上门委托赵锐的父母转交催收信息，赵锐始终不还款。赵锐直到被警察抓获时才知道，他的行为被认定为“以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”，属于“恶意透支”，涉嫌信用卡诈骗罪。目前，赵锐已被移交检察机关。

　　案情 欠款近12万元逾期不还

　　2016年8月15日，即墨市公安局田横派出所接报警称，赵锐和郭萍（女）涉嫌信用卡诈骗。田横派出所民警调查后发现，赵锐和郭萍是夫妻，于2011年和2009年在一家银行申领了信用卡，2016年3月，两人多次逾期不还，报案时连本金加利息分别欠下59900元和59700元。根据银行提供的资料，从2016年3月开始，银行已发送了数百条信息催收，还打了30多次电话，而且都保留了录音证据。 2016年6月，银行根据两人身份证的户籍所在地上门催收，发现家中只有赵锐的父母在，2个月后，银行到派出所报案。

　　《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条明确规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”，从而构成信用卡诈骗罪。民警由此断定，此案中的犯罪嫌疑人涉嫌信用卡诈骗罪，随后依法展开侦查，准备实施抓捕。

　　侦查“天网”布控一周后抓获

　　民警查询户籍资料后发现，赵锐今年35岁，他和妻子郭萍身份证上的户籍所在地是即墨市普东镇，可两人一直没有在那里居住。民警继续调查，发现赵锐没有离开即墨，他还有一辆轿车。民警随后联系了交警部门，开始部署以车找人。经查询100多个小时监控后发现，赵锐的车辆经常在清晨6时至7时出现在文化路附近。结合赵锐的年龄，民警推断赵锐很可能藏匿在周边小区，每天清晨出门可能是去送孩子上学。 2016年8月16日，民警在接警次日部署蹲守，蹲守近一周后，终于有了收获。8月22日清晨6时30分许，民警在文化路边发现了赵锐的汽车，为避免赵锐驾车逃窜造成危险，民警把车停在赵锐的车前，和身后停放的社会车辆夹住了那辆车。清晨7时许赵锐出现，五名民警立刻上前将其抓获并带回派出所。

　　经审讯，赵锐交代了犯案经过：他之前办过一个服装加工厂，效益还算不错。2011年，他和妻子办理信用卡使用，2015年赵锐的加工厂因经营不善，资金链断裂，只好去朋友的个体店上班。警方查明，2015年底和2016年2月，赵锐将信用卡中的额度透支并套现。赵锐也承认自己多次接到过银行催收的电话、短信乃至书面信件，父母也将银行的当面催收转告给他，但他一直没有偿还欠款，直到被警方抓获。截稿前记者了解到，去年11月下旬，赵锐的家属已主动缴纳了全部欠款，赵锐因涉嫌信用卡诈骗罪被移交检察机关。

　　说法 POS机套现扰乱金融秩序

　　办案民警介绍，涉及信用卡的违法犯罪行为除了恶意透支外，还有套现、通过虚假交易提高信用额度、冒用身份信息开卡等三种。 “很多有POS机的商家觉得套现和刷信誉度没什么问题，还能收手续费，其实这也是扰乱金融秩序的一种违法行为。 ”岛城一名律师告诉记者，由于信用卡套现、刷信誉度等行为增加了我国金融秩序中的不稳定因素，最高人民法院、最高人民检察院2009年公布并施行的 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条明确规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法的规定，以非法经营罪定罪处罚。 （文中人物系化名）青岛晚报/掌上青岛/青网 记者 刘卓毅