春节进入倒计时，然而对于大多数金融机构而言，春节前的时光总是需要用忙碌来填充。
记者通过走访发现，与往年相比，虽然由于同行跨地区取现免手续费新政落实，北京大部分银行网点取款排队现象有所缓解，但业务总量仍比平时高出许多。此外，由于春节前资金供应紧张，此时也成为各个金融机构争抢社会资金的重要时点，传统银行理财收益上升，互联网机构金融科技吸睛，竞争依旧激烈。春节前同样是消费相对集中的时点，这也带火了京城的消费金融业务。
银行网点开启“春忙”模式
虽然排队办理业务的人仍然不少，但是与往年相比，北京大部分银行网点的工作压力有所减轻。
“现在只要是我们银行的储户，在国内任何本行网点取款都是免费的，所以与往年相比，有些回家过年的储户完全没有必要在北京取现了，所以今年春节前大额取现的人没有以前那么多。”张国华(化名)是一位国有银行网点负责人，在他看来，今年起新施行的同行转账免费新政，对于银行来说也是件好事。
如其所言，人民银行2016年9月30日下发通知，要求各大银行在三个月内实现银行本行内异地存取款、转账业务的免费政策，也就是说自2017年1月1日起，各银行本行内异地存取款全免费。
“以前大额取现，异地收取的手续费虽然不高，但是对一些农民工兄弟来说，还是一笔额外的开支，因此，他们中的不少人会选择在北京取款，这样不仅增加了北京一些银行网点的兑付压力，同时，对于这些农民工兄弟来说，也加大了回家路上的风险。而现在，一些来网点取款的人，听说手续费已经减免，也就不再办理取款业务了。”张国华说。
不过，相对于平时，春节前老百姓的现金需求还是相对较高，记者在一家国有银行网点了解到，目前该网点如果取现超过5万元则需要提前预约，而在一些股份制银行里，需要预约的额度为10万元。
“其实很往年春节一样，我们在现金储备方面也会做一些调整，比如，因为春节要给孩子们发压岁钱，所以不少储户会来银行取新钱，或者兑换新钱，于是我们会特意调一些新钱应对这种情况。总体而言，能满足大家的需求。”张国华表示。
此外，换汇也是目前银行网点柜面办理最多的业务之一。“春节假期中，也有不少市民会出境旅游，因此，换汇取钞的人也比平时多一些。”张国华说，据他介绍目前该网点换汇都需要预约，而且根据相关换汇政策的调整，目前无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，都需要先填写一份《个人购汇申请书》。
一般春节前也是黄金销售的旺季，由于价格优势和品质背书，一些有黄金销售业务的银行网点也开足了马力。“近几年，黄金价格波动较大，消费者的心态也日趋理性，银行销售的贵金属产品溢价率相对较低，未来的保值空间自然更大，这也成为了市民更愿意到银行购买黄金的一个主要理由。”张国华说。
理财市场“战火”不息
对于金融市场而言，春节前流动性将面临取现、缴税、缴准等多重压力，短期流动性波动加大，资金偏紧。对于投资者而言，这就意味着春节期间是理财的好时候。
近期，银行理财出现了一轮“春节行情”，据普益标准监测数据显示，上周276家银行共发行了1538款银行理财产品(包含封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品)，发行银行数比上期增加13家，产品发行量较上期增加61款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.07%，较上期上升0.02个百分点。
对此，普益标准研究员陈丽君分析表示，一方面是由于资金面偏紧张，上海银行间同业拆放利率(Shibor)上周五个交易日连续全线上涨。另一方面是，各家银行都希望2017年有一个“开门红”，也纷纷推出高收益的“新春”系列产品抢占市场。
事实上，在理财市场上燃起“战火”的不仅仅是银行，一些互联网金融机构也纷纷加入“战局”。
上周，百度理财推出一款专为父母订制的春节理财产品，凡50岁以上的用户可以通过下载百度理财或百度钱包APP购专享定期理财产品。与一般的理财产品不同，这款产品不但与春节喜庆、祥和的文化氛围相契合，也会把春节话题真正拉回到温情中去，让人们深刻体会互联网金融给人们生活带来的改变。中国社会科学院社会学研究所研究员唐钧同样表示，帮父母理财是一个好的事，尤其是在春节时候做，如果做好了，大家都会觉得挺温馨。
除了百度理财外，京东金融则盯上了春节前白领们拿到的年终奖。为了帮助用户合理规划年终奖，春节前，京东金融固收、基金、“京东小金库”、黄金等多个理财品类全面开启满送、红包、新手专享等活动，提前布局春节理财时点。例如，用户还可将年终奖直接存入“京东小金库”，通过质押开白条的方式激活白条额度，在享受“京东小金库”收益的同时，还能享受白条30天免息福利。
“春节前理财市场的火爆，对于投资者来说是一个好机会，除了消费外，不如将年终奖合理分配到理财工具中，给自己‘生’一个大红包。”一位业内人士表示。
消费金融推动节日经济
随着春节前市民购物需求的增加，消费金融对于节日经济的推动作用也愈加明显。
日前，刚刚走上工作岗位的“90后”小张通过分期贷款的形式购买了一部新手机作为“年货”。“刚上班不久，工资不高，一直想买个手机，春节前有活动，我就从消费金融公司办理了消费贷款业务，这样不仅拿到了‘年货’而且负担也不重。”小张说。
在此前的“2016中国消费金融论坛”上，清华大学教授李稻葵曾表示：“2016年1-9月，中国宏观经济运行的主要拉动点是消费，消费的增长占1-9月GDP增长的70%以上。”消费金融则是拉动消费进一步增长的有力“推手”。在春节这样的传统销售旺季，消费金融更是释放出巨大的生机与活力。
据了解，近期京东白条加大了优惠促销力度，新用户不仅可以获得新手礼包，还可获得12期免息券。
不仅在线上，消费金融在线下也正在逐渐渗透到百姓的生活中。作为首批试点消费金融公司中的唯一一家外商独资企业，捷信消费金融公司为消费者提供“驻店式消费贷款服务”，即不设立固定物理网点，通过在合作的消费点派驻办公人员或者设立柜台，围绕POS终端，为目标客户提供消费贷款服务。
据捷信相关工作人员介绍，以零费用贷款“0-0-6”产品为例，该产品首付最低0元起、0费率、分6期还款，适合购买手机、电脑、时尚消费品及黑白家电等低价位商品。消费者只需提供身份证和第二身份证明文件就可申请，平均在20分钟内就能获得贷款审批结果。
无疑消费金融为消费者带来方便的同时也拉动了消费增长，但是也有业内专家提醒消费者，贷款买年货还是得根据个人的经济状况而定。在透支之前，必须清楚自己是否有足够的还款能力，并且每个月记得准时还款，否则在个人信用记录非常重要的今天会得不偿失。
采访手记：春节前那些忙碌的金融员工
作为一个银行网点的负责人，张国华的春节假期一定不会轻易来到身边。“春节前基本全员到岗，各项业务都不敢掉以轻心，一方面要服务好来办理业务的客户，但我最大的压力还是来自各项考核指标。”
“2016年年底冲刺刚做完，新的一年指标又下来了，考核指标不仅仅是存款，还有信用卡、保险代销、贵金属代销等指标，没有哪项指标是可以轻松完成的。所以春节前对我们完成考核来说是至关重要的一个时间段，不仅是我，我们网点每个人都要开足马力工作，努力完成考核。”张国华说。
春节前，不少基金公司的货币基金都暂停了申赎，但是这些基金公司的工作人员并没有因此闲下来。“长假期间，多方市场休市，若假日有大量资金集中申购货币市场基金，可能会摊薄原货币基金持有人收益，因此节前货币基金暂停申赎是惯例。”一位基金公司工作人员向记者介绍，其实，在这段时间里，货币基金的存量还在，相关工作人员根本不可能有轻松的时光。
小李是捷信北京销售团队的一名销售人员。作为一家消费金融公司的工作人员越是假期就越忙碌。小李说，自从他加入该公司以来，每个法定节假日，他都在加班。即使是春节这样举家团聚的日子，他依旧有一半的时间要在POS点上班。
当被问及不能回家过年是否有点遗憾，小李说他只是牵挂爸妈，不过他打算等到节后休假再回去。对于服务于那些没有信用卡的用户来说，捷信为他们提供了一次好的消费体验。小李说，当他看到每一个用户想买却没有足够的钱去支付自己喜欢的产品时，捷信帮他们买到了产品，消费者流露出来的喜悦也深深地打动了他。越是假期，越是繁忙的时候，越能帮助到更多的消费者提前实现自己的购物清单，小李觉得自己更要站好这一班岗。(来源：北京参考记者 陈辰)
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